Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 579 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 120,70 € | 8 120,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 608 € / mois | 23 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 360 € | 1 705 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 488 € | 1 618 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 579 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 880,91 € | 58 567,49 € | 1 540 619,09 € |
| Année 2 | 40 364,25 € | 57 084,15 € | 1 500 254,84 € |
| Année 3 | 41 904,21 € | 55 544,19 € | 1 458 350,63 € |
| Année 4 | 43 502,92 € | 53 945,48 € | 1 414 847,71 € |
| Année 5 | 45 162,59 € | 52 285,81 € | 1 369 685,12 € |
| Année 6 | 46 885,61 € | 50 562,79 € | 1 322 799,51 € |
| Année 7 | 48 674,35 € | 48 774,05 € | 1 274 125,16 € |
| Année 8 | 50 531,34 € | 46 917,06 € | 1 223 593,82 € |
| Année 9 | 52 459,18 € | 44 989,22 € | 1 171 134,64 € |
| Année 10 | 54 460,56 € | 42 987,84 € | 1 116 674,08 € |
| Année 11 | 56 538,31 € | 40 910,09 € | 1 060 135,77 € |
| Année 12 | 58 695,33 € | 38 753,07 € | 1 001 440,44 € |
| Année 13 | 60 934,63 € | 36 513,77 € | 940 505,81 € |
| Année 14 | 63 259,37 € | 34 189,03 € | 877 246,44 € |
| Année 15 | 65 672,77 € | 31 775,63 € | 811 573,67 € |
| Année 16 | 68 178,27 € | 29 270,13 € | 743 395,40 € |
| Année 17 | 70 779,36 € | 26 669,04 € | 672 616,04 € |
| Année 18 | 73 479,68 € | 23 968,72 € | 599 136,36 € |
| Année 19 | 76 283,05 € | 21 165,35 € | 522 853,31 € |
| Année 20 | 79 193,32 € | 18 255,08 € | 443 659,99 € |
| Année 21 | 82 214,66 € | 15 233,74 € | 361 445,33 € |
| Année 22 | 85 351,28 € | 12 097,12 € | 276 094,05 € |
| Année 23 | 88 607,53 € | 8 840,87 € | 187 486,52 € |
| Année 24 | 91 988,00 € | 5 460,40 € | 95 498,52 € |
| Année 25 | 95 498,52 € | 1 950,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 579 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 954 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.