Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 679 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 634,83 € | 8 634,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 166 € / mois | 24 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 360 € | 1 813 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 988 € | 1 721 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 679 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 342,48 € | 62 275,48 € | 1 638 157,52 € |
| Année 2 | 42 919,74 € | 60 698,22 € | 1 595 237,78 € |
| Année 3 | 44 557,20 € | 59 060,76 € | 1 550 680,58 € |
| Année 4 | 46 257,11 € | 57 360,85 € | 1 504 423,47 € |
| Année 5 | 48 021,88 € | 55 596,08 € | 1 456 401,59 € |
| Année 6 | 49 853,99 € | 53 763,97 € | 1 406 547,60 € |
| Année 7 | 51 755,98 € | 51 861,98 € | 1 354 791,62 € |
| Année 8 | 53 730,53 € | 49 887,43 € | 1 301 061,09 € |
| Année 9 | 55 780,42 € | 47 837,54 € | 1 245 280,67 € |
| Année 10 | 57 908,52 € | 45 709,44 € | 1 187 372,15 € |
| Année 11 | 60 117,79 € | 43 500,17 € | 1 127 254,36 € |
| Année 12 | 62 411,37 € | 41 206,59 € | 1 064 842,99 € |
| Année 13 | 64 792,46 € | 38 825,50 € | 1 000 050,53 € |
| Année 14 | 67 264,35 € | 36 353,61 € | 932 786,18 € |
| Année 15 | 69 830,56 € | 33 787,40 € | 862 955,62 € |
| Année 16 | 72 494,71 € | 31 123,25 € | 790 460,91 € |
| Année 17 | 75 260,46 € | 28 357,50 € | 715 200,45 € |
| Année 18 | 78 131,75 € | 25 486,21 € | 637 068,70 € |
| Année 19 | 81 112,58 € | 22 505,38 € | 555 956,12 € |
| Année 20 | 84 207,13 € | 19 410,83 € | 471 748,99 € |
| Année 21 | 87 419,74 € | 16 198,22 € | 384 329,25 € |
| Année 22 | 90 754,91 € | 12 863,05 € | 293 574,34 € |
| Année 23 | 94 217,35 € | 9 400,61 € | 199 356,99 € |
| Année 24 | 97 811,86 € | 5 806,10 € | 101 545,13 € |
| Année 25 | 101 545,13 € | 2 074,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 679 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 671 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.