Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 679 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 213,04 € | 8 213,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 888 € / mois | 23 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 360 € | 1 813 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 988 € | 1 721 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 679 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 563,16 € | 69 993,32 € | 1 650 936,84 € |
| Année 2 | 29 786,18 € | 68 770,30 € | 1 621 150,66 € |
| Année 3 | 31 061,57 € | 67 494,91 € | 1 590 089,09 € |
| Année 4 | 32 391,56 € | 66 164,92 € | 1 557 697,53 € |
| Année 5 | 33 778,49 € | 64 777,99 € | 1 523 919,04 € |
| Année 6 | 35 224,82 € | 63 331,66 € | 1 488 694,22 € |
| Année 7 | 36 733,10 € | 61 823,38 € | 1 451 961,12 € |
| Année 8 | 38 305,93 € | 60 250,55 € | 1 413 655,19 € |
| Année 9 | 39 946,10 € | 58 610,38 € | 1 373 709,09 € |
| Année 10 | 41 656,53 € | 56 899,95 € | 1 332 052,56 € |
| Année 11 | 43 440,17 € | 55 116,31 € | 1 288 612,39 € |
| Année 12 | 45 300,19 € | 53 256,29 € | 1 243 312,20 € |
| Année 13 | 47 239,84 € | 51 316,64 € | 1 196 072,36 € |
| Année 14 | 49 262,56 € | 49 293,92 € | 1 146 809,80 € |
| Année 15 | 51 371,87 € | 47 184,61 € | 1 095 437,93 € |
| Année 16 | 53 571,53 € | 44 984,95 € | 1 041 866,40 € |
| Année 17 | 55 865,37 € | 42 691,11 € | 986 001,03 € |
| Année 18 | 58 257,42 € | 40 299,06 € | 927 743,61 € |
| Année 19 | 60 751,88 € | 37 804,60 € | 866 991,73 € |
| Année 20 | 63 353,13 € | 35 203,35 € | 803 638,60 € |
| Année 21 | 66 065,80 € | 32 490,68 € | 737 572,80 € |
| Année 22 | 68 894,60 € | 29 661,88 € | 668 678,20 € |
| Année 23 | 71 844,56 € | 26 711,92 € | 596 833,64 € |
| Année 24 | 74 920,78 € | 23 635,70 € | 521 912,86 € |
| Année 25 | 78 128,73 € | 20 427,75 € | 443 784,13 € |
| Année 26 | 81 474,04 € | 17 082,44 € | 362 310,09 € |
| Année 27 | 84 962,59 € | 13 593,89 € | 277 347,50 € |
| Année 28 | 88 600,51 € | 9 955,97 € | 188 746,99 € |
| Année 29 | 92 394,23 € | 6 162,25 € | 96 352,76 € |
| Année 30 | 96 352,76 € | 2 206,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 679 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 154 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.