Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 679 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 896,48 € | 9 896,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 989 € / mois | 28 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 360 € | 1 813 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 988 € | 1 721 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 679 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 922,64 € | 60 835,12 € | 1 621 577,36 € |
| Année 2 | 60 090,51 € | 58 667,25 € | 1 561 486,85 € |
| Année 3 | 62 339,52 € | 56 418,24 € | 1 499 147,33 € |
| Année 4 | 64 672,73 € | 54 085,03 € | 1 434 474,60 € |
| Année 5 | 67 093,23 € | 51 664,53 € | 1 367 381,37 € |
| Année 6 | 69 604,34 € | 49 153,42 € | 1 297 777,03 € |
| Année 7 | 72 209,41 € | 46 548,35 € | 1 225 567,62 € |
| Année 8 | 74 912,02 € | 43 845,74 € | 1 150 655,60 € |
| Année 9 | 77 715,73 € | 41 042,03 € | 1 072 939,87 € |
| Année 10 | 80 624,41 € | 38 133,35 € | 992 315,46 € |
| Année 11 | 83 641,94 € | 35 115,82 € | 908 673,52 € |
| Année 12 | 86 772,42 € | 31 985,34 € | 821 901,10 € |
| Année 13 | 90 020,07 € | 28 737,69 € | 731 881,03 € |
| Année 14 | 93 389,25 € | 25 368,51 € | 638 491,78 € |
| Année 15 | 96 884,55 € | 21 873,21 € | 541 607,23 € |
| Année 16 | 100 510,65 € | 18 247,11 € | 441 096,58 € |
| Année 17 | 104 272,46 € | 14 485,30 € | 336 824,12 € |
| Année 18 | 108 175,08 € | 10 582,68 € | 228 649,04 € |
| Année 19 | 112 223,78 € | 6 533,98 € | 116 425,26 € |
| Année 20 | 116 425,26 € | 2 333,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 679 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 276 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.