Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 579 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 307,23 € | 9 307,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 204 € / mois | 26 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 360 € | 1 705 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 488 € | 1 618 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 579 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 473,86 € | 57 212,90 € | 1 525 026,14 € |
| Année 2 | 56 512,64 € | 55 174,12 € | 1 468 513,50 € |
| Année 3 | 58 627,75 € | 53 059,01 € | 1 409 885,75 € |
| Année 4 | 60 822,01 € | 50 864,75 € | 1 349 063,74 € |
| Année 5 | 63 098,40 € | 48 588,36 € | 1 285 965,34 € |
| Année 6 | 65 460,01 € | 46 226,75 € | 1 220 505,33 € |
| Année 7 | 67 909,99 € | 43 776,77 € | 1 152 595,34 € |
| Année 8 | 70 451,65 € | 41 235,11 € | 1 082 143,69 € |
| Année 9 | 73 088,46 € | 38 598,30 € | 1 009 055,23 € |
| Année 10 | 75 823,96 € | 35 862,80 € | 933 231,27 € |
| Année 11 | 78 661,82 € | 33 024,94 € | 854 569,45 € |
| Année 12 | 81 605,91 € | 30 080,85 € | 772 963,54 € |
| Année 13 | 84 660,17 € | 27 026,59 € | 688 303,37 € |
| Année 14 | 87 828,74 € | 23 858,02 € | 600 474,63 € |
| Année 15 | 91 115,91 € | 20 570,85 € | 509 358,72 € |
| Année 16 | 94 526,13 € | 17 160,63 € | 414 832,59 € |
| Année 17 | 98 063,95 € | 13 622,81 € | 316 768,64 € |
| Année 18 | 101 734,21 € | 9 952,55 € | 215 034,43 € |
| Année 19 | 105 541,82 € | 6 144,94 € | 109 492,61 € |
| Année 20 | 109 492,61 € | 2 194,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 579 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 592 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.