Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 529 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 012,61 € | 9 012,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 311 € / mois | 25 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 360 € | 1 651 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 238 € | 1 567 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 529 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 529 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 749,52 € | 55 401,80 € | 1 476 750,48 € |
| Année 2 | 54 723,78 € | 53 427,54 € | 1 422 026,70 € |
| Année 3 | 56 771,93 € | 51 379,39 € | 1 365 254,77 € |
| Année 4 | 58 896,75 € | 49 254,57 € | 1 306 358,02 € |
| Année 5 | 61 101,08 € | 47 050,24 € | 1 245 256,94 € |
| Année 6 | 63 387,92 € | 44 763,40 € | 1 181 869,02 € |
| Année 7 | 65 760,35 € | 42 390,97 € | 1 116 108,67 € |
| Année 8 | 68 221,55 € | 39 929,77 € | 1 047 887,12 € |
| Année 9 | 70 774,88 € | 37 376,44 € | 977 112,24 € |
| Année 10 | 73 423,78 € | 34 727,54 € | 903 688,46 € |
| Année 11 | 76 171,83 € | 31 979,49 € | 827 516,63 € |
| Année 12 | 79 022,71 € | 29 128,61 € | 748 493,92 € |
| Année 13 | 81 980,31 € | 26 171,01 € | 666 513,61 € |
| Année 14 | 85 048,58 € | 23 102,74 € | 581 465,03 € |
| Année 15 | 88 231,72 € | 19 919,60 € | 493 233,31 € |
| Année 16 | 91 533,98 € | 16 617,34 € | 401 699,33 € |
| Année 17 | 94 959,80 € | 13 191,52 € | 306 739,53 € |
| Année 18 | 98 513,88 € | 9 637,44 € | 208 225,65 € |
| Année 19 | 102 200,97 € | 5 950,35 € | 106 024,68 € |
| Année 20 | 106 024,68 € | 2 125,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 529 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.