Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 529 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 479,52 € | 7 479,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 665 € / mois | 21 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 360 € | 1 651 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 238 € | 1 567 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 529 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 529 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 012,16 € | 63 742,08 € | 1 503 487,84 € |
| Année 2 | 27 125,97 € | 62 628,27 € | 1 476 361,87 € |
| Année 3 | 28 287,47 € | 61 466,77 € | 1 448 074,40 € |
| Année 4 | 29 498,67 € | 60 255,57 € | 1 418 575,73 € |
| Année 5 | 30 761,74 € | 58 992,50 € | 1 387 813,99 € |
| Année 6 | 32 078,90 € | 57 675,34 € | 1 355 735,09 € |
| Année 7 | 33 452,47 € | 56 301,77 € | 1 322 282,62 € |
| Année 8 | 34 884,82 € | 54 869,42 € | 1 287 397,80 € |
| Année 9 | 36 378,53 € | 53 375,71 € | 1 251 019,27 € |
| Année 10 | 37 936,18 € | 51 818,06 € | 1 213 083,09 € |
| Année 11 | 39 560,52 € | 50 193,72 € | 1 173 522,57 € |
| Année 12 | 41 254,42 € | 48 499,82 € | 1 132 268,15 € |
| Année 13 | 43 020,85 € | 46 733,39 € | 1 089 247,30 € |
| Année 14 | 44 862,92 € | 44 891,32 € | 1 044 384,38 € |
| Année 15 | 46 783,87 € | 42 970,37 € | 997 600,51 € |
| Année 16 | 48 787,06 € | 40 967,18 € | 948 813,45 € |
| Année 17 | 50 876,01 € | 38 878,23 € | 897 937,44 € |
| Année 18 | 53 054,43 € | 36 699,81 € | 844 883,01 € |
| Année 19 | 55 326,13 € | 34 428,11 € | 789 556,88 € |
| Année 20 | 57 695,06 € | 32 059,18 € | 731 861,82 € |
| Année 21 | 60 165,47 € | 29 588,77 € | 671 696,35 € |
| Année 22 | 62 741,62 € | 27 012,62 € | 608 954,73 € |
| Année 23 | 65 428,09 € | 24 326,15 € | 543 526,64 € |
| Année 24 | 68 229,61 € | 21 524,63 € | 475 297,03 € |
| Année 25 | 71 151,06 € | 18 603,18 € | 404 145,97 € |
| Année 26 | 74 197,59 € | 15 556,65 € | 329 948,38 € |
| Année 27 | 77 374,59 € | 12 379,65 € | 252 573,79 € |
| Année 28 | 80 687,61 € | 9 066,63 € | 171 886,18 € |
| Année 29 | 84 142,51 € | 5 611,73 € | 87 743,67 € |
| Année 30 | 87 743,67 € | 2 008,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 529 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 238 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 370 €.