Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 429 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 990,50 € | 6 990,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 183 € / mois | 19 973 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 360 € | 1 543 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 738 € | 1 465 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 429 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 311,46 € | 59 574,54 € | 1 405 188,54 € |
| Année 2 | 25 352,43 € | 58 533,57 € | 1 379 836,11 € |
| Année 3 | 26 437,97 € | 57 448,03 € | 1 353 398,14 € |
| Année 4 | 27 569,98 € | 56 316,02 € | 1 325 828,16 € |
| Année 5 | 28 750,48 € | 55 135,52 € | 1 297 077,68 € |
| Année 6 | 29 981,54 € | 53 904,46 € | 1 267 096,14 € |
| Année 7 | 31 265,24 € | 52 620,76 € | 1 235 830,90 € |
| Année 8 | 32 603,97 € | 51 282,03 € | 1 203 226,93 € |
| Année 9 | 34 000,01 € | 49 885,99 € | 1 169 226,92 € |
| Année 10 | 35 455,83 € | 48 430,17 € | 1 133 771,09 € |
| Année 11 | 36 973,98 € | 46 912,02 € | 1 096 797,11 € |
| Année 12 | 38 557,13 € | 45 328,87 € | 1 058 239,98 € |
| Année 13 | 40 208,06 € | 43 677,94 € | 1 018 031,92 € |
| Année 14 | 41 929,69 € | 41 956,31 € | 976 102,23 € |
| Année 15 | 43 725,03 € | 40 160,97 € | 932 377,20 € |
| Année 16 | 45 597,24 € | 38 288,76 € | 886 779,96 € |
| Année 17 | 47 549,64 € | 36 336,36 € | 839 230,32 € |
| Année 18 | 49 585,62 € | 34 300,38 € | 789 644,70 € |
| Année 19 | 51 708,78 € | 32 177,22 € | 737 935,92 € |
| Année 20 | 53 922,84 € | 29 963,16 € | 684 013,08 € |
| Année 21 | 56 231,73 € | 27 654,27 € | 627 781,35 € |
| Année 22 | 58 639,45 € | 25 246,55 € | 569 141,90 € |
| Année 23 | 61 150,26 € | 22 735,74 € | 507 991,64 € |
| Année 24 | 63 768,59 € | 20 117,41 € | 444 223,05 € |
| Année 25 | 66 499,04 € | 17 386,96 € | 377 724,01 € |
| Année 26 | 69 346,40 € | 14 539,60 € | 308 377,61 € |
| Année 27 | 72 315,67 € | 11 570,33 € | 236 061,94 € |
| Année 28 | 75 412,09 € | 8 473,91 € | 160 649,85 € |
| Année 29 | 78 641,08 € | 5 244,92 € | 82 008,77 € |
| Année 30 | 82 008,77 € | 1 877,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 429 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 738 € (2,5%).