Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 429 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 423,35 € | 8 423,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 525 € / mois | 24 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 360 € | 1 543 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 738 € | 1 465 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 429 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 429 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 300,62 € | 51 779,58 € | 1 380 199,38 € |
| Année 2 | 51 145,78 € | 49 934,42 € | 1 329 053,60 € |
| Année 3 | 53 060,05 € | 48 020,15 € | 1 275 993,55 € |
| Année 4 | 55 045,92 € | 46 034,28 € | 1 220 947,63 € |
| Année 5 | 57 106,12 € | 43 974,08 € | 1 163 841,51 € |
| Année 6 | 59 243,44 € | 41 836,76 € | 1 104 598,07 € |
| Année 7 | 61 460,75 € | 39 619,45 € | 1 043 137,32 € |
| Année 8 | 63 761,06 € | 37 319,14 € | 979 376,26 € |
| Année 9 | 66 147,43 € | 34 932,77 € | 913 228,83 € |
| Année 10 | 68 623,14 € | 32 457,06 € | 844 605,69 € |
| Année 11 | 71 191,51 € | 29 888,69 € | 773 414,18 € |
| Année 12 | 73 855,98 € | 27 224,22 € | 699 558,20 € |
| Année 13 | 76 620,18 € | 24 460,02 € | 622 938,02 € |
| Année 14 | 79 487,89 € | 21 592,31 € | 543 450,13 € |
| Année 15 | 82 462,88 € | 18 617,32 € | 460 987,25 € |
| Année 16 | 85 549,22 € | 15 530,98 € | 375 438,03 € |
| Année 17 | 88 751,09 € | 12 329,11 € | 286 686,94 € |
| Année 18 | 92 072,80 € | 9 007,40 € | 194 614,14 € |
| Année 19 | 95 518,79 € | 5 561,41 € | 99 095,35 € |
| Année 20 | 99 095,35 € | 1 986,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 429 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 114 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 154 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.