Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 379 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 128,73 € | 8 128,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 633 € / mois | 23 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 360 € | 1 489 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 488 € | 1 413 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 379 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 576,27 € | 49 968,49 € | 1 331 923,73 € |
| Année 2 | 49 356,93 € | 48 187,83 € | 1 282 566,80 € |
| Année 3 | 51 204,22 € | 46 340,54 € | 1 231 362,58 € |
| Année 4 | 53 120,65 € | 44 424,11 € | 1 178 241,93 € |
| Année 5 | 55 108,78 € | 42 435,98 € | 1 123 133,15 € |
| Année 6 | 57 171,34 € | 40 373,42 € | 1 065 961,81 € |
| Année 7 | 59 311,11 € | 38 233,65 € | 1 006 650,70 € |
| Année 8 | 61 530,96 € | 36 013,80 € | 945 119,74 € |
| Année 9 | 63 833,87 € | 33 710,89 € | 881 285,87 € |
| Année 10 | 66 222,99 € | 31 321,77 € | 815 062,88 € |
| Année 11 | 68 701,51 € | 28 843,25 € | 746 361,37 € |
| Année 12 | 71 272,82 € | 26 271,94 € | 675 088,55 € |
| Année 13 | 73 940,37 € | 23 604,39 € | 601 148,18 € |
| Année 14 | 76 707,73 € | 20 837,03 € | 524 440,45 € |
| Année 15 | 79 578,68 € | 17 966,08 € | 444 861,77 € |
| Année 16 | 82 557,07 € | 14 987,69 € | 362 304,70 € |
| Année 17 | 85 646,92 € | 11 897,84 € | 276 657,78 € |
| Année 18 | 88 852,44 € | 8 692,32 € | 187 805,34 € |
| Année 19 | 92 177,96 € | 5 366,80 € | 95 627,38 € |
| Année 20 | 95 627,38 € | 1 916,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 379 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 554 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.