Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 379 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 916,09 € | 9 916,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 049 € / mois | 28 332 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 360 € | 1 489 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 488 € | 1 413 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 379 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 760,54 € | 48 232,54 € | 1 308 739,46 € |
| Année 2 | 73 335,77 € | 45 657,31 € | 1 235 403,69 € |
| Année 3 | 76 004,69 € | 42 988,39 € | 1 159 399,00 € |
| Année 4 | 78 770,76 € | 40 222,32 € | 1 080 628,24 € |
| Année 5 | 81 637,48 € | 37 355,60 € | 998 990,76 € |
| Année 6 | 84 608,54 € | 34 384,54 € | 914 382,22 € |
| Année 7 | 87 687,74 € | 31 305,34 € | 826 694,48 € |
| Année 8 | 90 878,95 € | 28 114,13 € | 735 815,53 € |
| Année 9 | 94 186,37 € | 24 806,71 € | 641 629,16 € |
| Année 10 | 97 614,10 € | 21 378,98 € | 544 015,06 € |
| Année 11 | 101 166,61 € | 17 826,47 € | 442 848,45 € |
| Année 12 | 104 848,40 € | 14 144,68 € | 338 000,05 € |
| Année 13 | 108 664,17 € | 10 328,91 € | 229 335,88 € |
| Année 14 | 112 618,81 € | 6 374,27 € | 116 717,07 € |
| Année 15 | 116 717,07 € | 2 275,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 379 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.