Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 279 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 197,27 € | 9 197,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 871 € / mois | 26 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 360 € | 1 381 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 988 € | 1 311 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 279 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 631,09 € | 44 736,15 € | 1 213 868,91 € |
| Année 2 | 68 019,62 € | 42 347,62 € | 1 145 849,29 € |
| Année 3 | 70 495,09 € | 39 872,15 € | 1 075 354,20 € |
| Année 4 | 73 060,62 € | 37 306,62 € | 1 002 293,58 € |
| Année 5 | 75 719,54 € | 34 647,70 € | 926 574,04 € |
| Année 6 | 78 475,22 € | 31 892,02 € | 848 098,82 € |
| Année 7 | 81 331,19 € | 29 036,05 € | 766 767,63 € |
| Année 8 | 84 291,10 € | 26 076,14 € | 682 476,53 € |
| Année 9 | 87 358,75 € | 23 008,49 € | 595 117,78 € |
| Année 10 | 90 538,02 € | 19 829,22 € | 504 579,76 € |
| Année 11 | 93 832,99 € | 16 534,25 € | 410 746,77 € |
| Année 12 | 97 247,88 € | 13 119,36 € | 313 498,89 € |
| Année 13 | 100 787,07 € | 9 580,17 € | 212 711,82 € |
| Année 14 | 104 455,04 € | 5 912,20 € | 108 256,78 € |
| Année 15 | 108 256,78 € | 2 110,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 279 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.