Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 279 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 578,31 € | 6 578,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 934 € / mois | 18 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 360 € | 1 381 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 988 € | 1 311 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 279 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 496,13 € | 47 443,59 € | 1 248 003,87 € |
| Année 2 | 32 697,77 € | 46 241,95 € | 1 215 306,10 € |
| Année 3 | 33 945,23 € | 44 994,49 € | 1 181 360,87 € |
| Année 4 | 35 240,29 € | 43 699,43 € | 1 146 120,58 € |
| Année 5 | 36 584,74 € | 42 354,98 € | 1 109 535,84 € |
| Année 6 | 37 980,50 € | 40 959,22 € | 1 071 555,34 € |
| Année 7 | 39 429,51 € | 39 510,21 € | 1 032 125,83 € |
| Année 8 | 40 933,79 € | 38 005,93 € | 991 192,04 € |
| Année 9 | 42 495,46 € | 36 444,26 € | 948 696,58 € |
| Année 10 | 44 116,74 € | 34 822,98 € | 904 579,84 € |
| Année 11 | 45 799,84 € | 33 139,88 € | 858 780,00 € |
| Année 12 | 47 547,16 € | 31 392,56 € | 811 232,84 € |
| Année 13 | 49 361,14 € | 29 578,58 € | 761 871,70 € |
| Année 14 | 51 244,35 € | 27 695,37 € | 710 627,35 € |
| Année 15 | 53 199,39 € | 25 740,33 € | 657 427,96 € |
| Année 16 | 55 229,01 € | 23 710,71 € | 602 198,95 € |
| Année 17 | 57 336,06 € | 21 603,66 € | 544 862,89 € |
| Année 18 | 59 523,51 € | 19 416,21 € | 485 339,38 € |
| Année 19 | 61 794,40 € | 17 145,32 € | 423 544,98 € |
| Année 20 | 64 151,93 € | 14 787,79 € | 359 393,05 € |
| Année 21 | 66 599,43 € | 12 340,29 € | 292 793,62 € |
| Année 22 | 69 140,27 € | 9 799,45 € | 223 653,35 € |
| Année 23 | 71 778,08 € | 7 161,64 € | 151 875,27 € |
| Année 24 | 74 516,49 € | 4 423,23 € | 77 358,78 € |
| Année 25 | 77 358,78 € | 1 580,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 279 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 795 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.