Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 229 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 321,24 € | 6 321,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 155 € / mois | 18 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 360 € | 1 327 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 738 € | 1 260 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 229 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 229 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 265,29 € | 45 589,59 € | 1 199 234,71 € |
| Année 2 | 31 419,96 € | 44 434,92 € | 1 167 814,75 € |
| Année 3 | 32 618,68 € | 43 236,20 € | 1 135 196,07 € |
| Année 4 | 33 863,12 € | 41 991,76 € | 1 101 332,95 € |
| Année 5 | 35 155,03 € | 40 699,85 € | 1 066 177,92 € |
| Année 6 | 36 496,26 € | 39 358,62 € | 1 029 681,66 € |
| Année 7 | 37 888,61 € | 37 966,27 € | 991 793,05 € |
| Année 8 | 39 334,13 € | 36 520,75 € | 952 458,92 € |
| Année 9 | 40 834,77 € | 35 020,11 € | 911 624,15 € |
| Année 10 | 42 392,67 € | 33 462,21 € | 869 231,48 € |
| Année 11 | 44 010,00 € | 31 844,88 € | 825 221,48 € |
| Année 12 | 45 689,03 € | 30 165,85 € | 779 532,45 € |
| Année 13 | 47 432,14 € | 28 422,74 € | 732 100,31 € |
| Année 14 | 49 241,74 € | 26 613,14 € | 682 858,57 € |
| Année 15 | 51 120,38 € | 24 734,50 € | 631 738,19 € |
| Année 16 | 53 070,69 € | 22 784,19 € | 578 667,50 € |
| Année 17 | 55 095,38 € | 20 759,50 € | 523 572,12 € |
| Année 18 | 57 197,36 € | 18 657,52 € | 466 374,76 € |
| Année 19 | 59 379,52 € | 16 475,36 € | 406 995,24 € |
| Année 20 | 61 644,92 € | 14 209,96 € | 345 350,32 € |
| Année 21 | 63 996,75 € | 11 858,13 € | 281 353,57 € |
| Année 22 | 66 438,31 € | 9 416,57 € | 214 915,26 € |
| Année 23 | 68 973,02 € | 6 881,86 € | 145 942,24 € |
| Année 24 | 71 604,45 € | 4 250,43 € | 74 337,79 € |
| Année 25 | 74 337,79 € | 1 518,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 229 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 122 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 754 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.