Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 129 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 807,11 € | 5 807,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 597 € / mois | 16 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 360 € | 1 219 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 238 € | 1 157 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 129 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 803,70 € | 41 881,62 € | 1 101 696,30 € |
| Année 2 | 28 864,46 € | 40 820,86 € | 1 072 831,84 € |
| Année 3 | 29 965,68 € | 39 719,64 € | 1 042 866,16 € |
| Année 4 | 31 108,91 € | 38 576,41 € | 1 011 757,25 € |
| Année 5 | 32 295,77 € | 37 389,55 € | 979 461,48 € |
| Année 6 | 33 527,87 € | 36 157,45 € | 945 933,61 € |
| Année 7 | 34 807,00 € | 34 878,32 € | 911 126,61 € |
| Année 8 | 36 134,95 € | 33 550,37 € | 874 991,66 € |
| Année 9 | 37 513,54 € | 32 171,78 € | 837 478,12 € |
| Année 10 | 38 944,73 € | 30 740,59 € | 798 533,39 € |
| Année 11 | 40 430,51 € | 29 254,81 € | 758 102,88 € |
| Année 12 | 41 973,00 € | 27 712,32 € | 716 129,88 € |
| Année 13 | 43 574,32 € | 26 111,00 € | 672 555,56 € |
| Année 14 | 45 236,73 € | 24 448,59 € | 627 318,83 € |
| Année 15 | 46 962,58 € | 22 722,74 € | 580 356,25 € |
| Année 16 | 48 754,27 € | 20 931,05 € | 531 601,98 € |
| Année 17 | 50 614,30 € | 19 071,02 € | 480 987,68 € |
| Année 18 | 52 545,31 € | 17 140,01 € | 428 442,37 € |
| Année 19 | 54 549,97 € | 15 135,35 € | 373 892,40 € |
| Année 20 | 56 631,11 € | 13 054,21 € | 317 261,29 € |
| Année 21 | 58 791,68 € | 10 893,64 € | 258 469,61 € |
| Année 22 | 61 034,66 € | 8 650,66 € | 197 434,95 € |
| Année 23 | 63 363,21 € | 6 322,11 € | 134 071,74 € |
| Année 24 | 65 780,58 € | 3 904,74 € | 68 291,16 € |
| Année 25 | 68 291,16 € | 1 395,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 129 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 554 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.