Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 079 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 550,05 € | 5 550,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 818 € / mois | 15 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 360 € | 1 165 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 988 € | 1 106 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 079 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 572,98 € | 40 027,62 € | 1 052 927,02 € |
| Année 2 | 27 586,77 € | 39 013,83 € | 1 025 340,25 € |
| Année 3 | 28 639,24 € | 37 961,36 € | 996 701,01 € |
| Année 4 | 29 731,86 € | 36 868,74 € | 966 969,15 € |
| Année 5 | 30 866,17 € | 35 734,43 € | 936 102,98 € |
| Année 6 | 32 043,78 € | 34 556,82 € | 904 059,20 € |
| Année 7 | 33 266,28 € | 33 334,32 € | 870 792,92 € |
| Année 8 | 34 535,44 € | 32 065,16 € | 836 257,48 € |
| Année 9 | 35 853,00 € | 30 747,60 € | 800 404,48 € |
| Année 10 | 37 220,83 € | 29 379,77 € | 763 183,65 € |
| Année 11 | 38 640,86 € | 27 959,74 € | 724 542,79 € |
| Année 12 | 40 115,05 € | 26 485,55 € | 684 427,74 € |
| Année 13 | 41 645,50 € | 24 955,10 € | 642 782,24 € |
| Année 14 | 43 234,33 € | 23 366,27 € | 599 547,91 € |
| Année 15 | 44 883,78 € | 21 716,82 € | 554 664,13 € |
| Année 16 | 46 596,14 € | 20 004,46 € | 508 067,99 € |
| Année 17 | 48 373,86 € | 18 226,74 € | 459 694,13 € |
| Année 18 | 50 219,40 € | 16 381,20 € | 409 474,73 € |
| Année 19 | 52 135,32 € | 14 465,28 € | 357 339,41 € |
| Année 20 | 54 124,34 € | 12 476,26 € | 303 215,07 € |
| Année 21 | 56 189,26 € | 10 411,34 € | 247 025,81 € |
| Année 22 | 58 332,95 € | 8 267,65 € | 188 692,86 € |
| Année 23 | 60 558,43 € | 6 042,17 € | 128 134,43 € |
| Année 24 | 62 868,82 € | 3 731,78 € | 65 265,61 € |
| Année 25 | 65 265,61 € | 1 333,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 079 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 954 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.