Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 079 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 360,97 € | 6 360,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 276 € / mois | 18 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 360 € | 1 165 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 988 € | 1 106 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 079 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 229,81 € | 39 101,83 € | 1 042 270,19 € |
| Année 2 | 38 623,21 € | 37 708,43 € | 1 003 646,98 € |
| Année 3 | 40 068,77 € | 36 262,87 € | 963 578,21 € |
| Année 4 | 41 568,43 € | 34 763,21 € | 922 009,78 € |
| Année 5 | 43 124,22 € | 33 207,42 € | 878 885,56 € |
| Année 6 | 44 738,21 € | 31 593,43 € | 834 147,35 € |
| Année 7 | 46 412,65 € | 29 918,99 € | 787 734,70 € |
| Année 8 | 48 149,74 € | 28 181,90 € | 739 584,96 € |
| Année 9 | 49 951,84 € | 26 379,80 € | 689 633,12 € |
| Année 10 | 51 821,41 € | 24 510,23 € | 637 811,71 € |
| Année 11 | 53 760,90 € | 22 570,74 € | 584 050,81 € |
| Année 12 | 55 773,03 € | 20 558,61 € | 528 277,78 € |
| Année 13 | 57 860,45 € | 18 471,19 € | 470 417,33 € |
| Année 14 | 60 026,01 € | 16 305,63 € | 410 391,32 € |
| Année 15 | 62 272,59 € | 14 059,05 € | 348 118,73 € |
| Année 16 | 64 603,28 € | 11 728,36 € | 283 515,45 € |
| Année 17 | 67 021,19 € | 9 310,45 € | 216 494,26 € |
| Année 18 | 69 529,61 € | 6 802,03 € | 146 964,65 € |
| Année 19 | 72 131,89 € | 4 199,75 € | 74 832,76 € |
| Année 20 | 74 832,76 € | 1 500,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 079 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.