Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 079 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 278,94 € | 5 278,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 997 € / mois | 15 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 360 € | 1 165 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 988 € | 1 106 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 079 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 359,02 € | 44 988,26 € | 1 061 140,98 € |
| Année 2 | 19 145,12 € | 44 202,16 € | 1 041 995,86 € |
| Année 3 | 19 964,87 € | 43 382,41 € | 1 022 030,99 € |
| Année 4 | 20 819,72 € | 42 527,56 € | 1 001 211,27 € |
| Année 5 | 21 711,19 € | 41 636,09 € | 979 500,08 € |
| Année 6 | 22 640,82 € | 40 706,46 € | 956 859,26 € |
| Année 7 | 23 610,25 € | 39 737,03 € | 933 249,01 € |
| Année 8 | 24 621,19 € | 38 726,09 € | 908 627,82 € |
| Année 9 | 25 675,42 € | 37 671,86 € | 882 952,40 € |
| Année 10 | 26 774,80 € | 36 572,48 € | 856 177,60 € |
| Année 11 | 27 921,25 € | 35 426,03 € | 828 256,35 € |
| Année 12 | 29 116,76 € | 34 230,52 € | 799 139,59 € |
| Année 13 | 30 363,49 € | 32 983,79 € | 768 776,10 € |
| Année 14 | 31 663,58 € | 31 683,70 € | 737 112,52 € |
| Année 15 | 33 019,36 € | 30 327,92 € | 704 093,16 € |
| Année 16 | 34 433,20 € | 28 914,08 € | 669 659,96 € |
| Année 17 | 35 907,55 € | 27 439,73 € | 633 752,41 € |
| Année 18 | 37 445,05 € | 25 902,23 € | 596 307,36 € |
| Année 19 | 39 048,37 € | 24 298,91 € | 557 258,99 € |
| Année 20 | 40 720,32 € | 22 626,96 € | 516 538,67 € |
| Année 21 | 42 463,88 € | 20 883,40 € | 474 074,79 € |
| Année 22 | 44 282,13 € | 19 065,15 € | 429 792,66 € |
| Année 23 | 46 178,20 € | 17 169,08 € | 383 614,46 € |
| Année 24 | 48 155,47 € | 15 191,81 € | 335 458,99 € |
| Année 25 | 50 217,36 € | 13 129,92 € | 285 241,63 € |
| Année 26 | 52 367,59 € | 10 979,69 € | 232 874,04 € |
| Année 27 | 54 609,85 € | 8 737,43 € | 178 264,19 € |
| Année 28 | 56 948,14 € | 6 399,14 € | 121 316,05 € |
| Année 29 | 59 386,52 € | 3 960,76 € | 61 929,53 € |
| Année 30 | 61 929,53 € | 1 417,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 079 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 954 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.