Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 979 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 789,92 € | 4 789,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 515 € / mois | 13 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 360 € | 1 057 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 488 € | 1 003 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 979 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 658,30 € | 40 820,74 € | 962 841,70 € |
| Année 2 | 17 371,55 € | 40 107,49 € | 945 470,15 € |
| Année 3 | 18 115,38 € | 39 363,66 € | 927 354,77 € |
| Année 4 | 18 891,04 € | 38 588,00 € | 908 463,73 € |
| Année 5 | 19 699,92 € | 37 779,12 € | 888 763,81 € |
| Année 6 | 20 543,42 € | 36 935,62 € | 868 220,39 € |
| Année 7 | 21 423,06 € | 36 055,98 € | 846 797,33 € |
| Année 8 | 22 340,34 € | 35 138,70 € | 824 456,99 € |
| Année 9 | 23 296,91 € | 34 182,13 € | 801 160,08 € |
| Année 10 | 24 294,46 € | 33 184,58 € | 776 865,62 € |
| Année 11 | 25 334,68 € | 32 144,36 € | 751 530,94 € |
| Année 12 | 26 419,48 € | 31 059,56 € | 725 111,46 € |
| Année 13 | 27 550,69 € | 29 928,35 € | 697 560,77 € |
| Année 14 | 28 730,37 € | 28 748,67 € | 668 830,40 € |
| Année 15 | 29 960,55 € | 27 518,49 € | 638 869,85 € |
| Année 16 | 31 243,40 € | 26 235,64 € | 607 626,45 € |
| Année 17 | 32 581,18 € | 24 897,86 € | 575 045,27 € |
| Année 18 | 33 976,23 € | 23 502,81 € | 541 069,04 € |
| Année 19 | 35 431,02 € | 22 048,02 € | 505 638,02 € |
| Année 20 | 36 948,12 € | 20 530,92 € | 468 689,90 € |
| Année 21 | 38 530,17 € | 18 948,87 € | 430 159,73 € |
| Année 22 | 40 179,95 € | 17 299,09 € | 389 979,78 € |
| Année 23 | 41 900,36 € | 15 578,68 € | 348 079,42 € |
| Année 24 | 43 694,46 € | 13 784,58 € | 304 384,96 € |
| Année 25 | 45 565,37 € | 11 913,67 € | 258 819,59 € |
| Année 26 | 47 516,39 € | 9 962,65 € | 211 303,20 € |
| Année 27 | 49 550,96 € | 7 928,08 € | 161 752,24 € |
| Année 28 | 51 672,61 € | 5 806,43 € | 110 079,63 € |
| Année 29 | 53 885,12 € | 3 593,92 € | 56 194,51 € |
| Année 30 | 56 194,51 € | 1 286,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 979 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 78 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 488 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 97 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.