Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 029 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 034,43 € | 5 034,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 256 € / mois | 14 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 360 € | 1 111 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 738 € | 1 055 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 029 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 508,65 € | 42 904,51 € | 1 011 991,35 € |
| Année 2 | 18 258,34 € | 42 154,82 € | 993 733,01 € |
| Année 3 | 19 040,11 € | 41 373,05 € | 974 692,90 € |
| Année 4 | 19 855,40 € | 40 557,76 € | 954 837,50 € |
| Année 5 | 20 705,54 € | 39 707,62 € | 934 131,96 € |
| Année 6 | 21 592,13 € | 38 821,03 € | 912 539,83 € |
| Année 7 | 22 516,64 € | 37 896,52 € | 890 023,19 € |
| Année 8 | 23 480,76 € | 36 932,40 € | 866 542,43 € |
| Année 9 | 24 486,17 € | 35 926,99 € | 842 056,26 € |
| Année 10 | 25 534,63 € | 34 878,53 € | 816 521,63 € |
| Année 11 | 26 627,96 € | 33 785,20 € | 789 893,67 € |
| Année 12 | 27 768,13 € | 32 645,03 € | 762 125,54 € |
| Année 13 | 28 957,07 € | 31 456,09 € | 733 168,47 € |
| Année 14 | 30 196,98 € | 30 216,18 € | 702 971,49 € |
| Année 15 | 31 489,95 € | 28 923,21 € | 671 481,54 € |
| Année 16 | 32 838,29 € | 27 574,87 € | 638 643,25 € |
| Année 17 | 34 244,36 € | 26 168,80 € | 604 398,89 € |
| Année 18 | 35 710,63 € | 24 702,53 € | 568 688,26 € |
| Année 19 | 37 239,72 € | 23 173,44 € | 531 448,54 € |
| Année 20 | 38 834,22 € | 21 578,94 € | 492 614,32 € |
| Année 21 | 40 497,04 € | 19 916,12 € | 452 117,28 € |
| Année 22 | 42 231,02 € | 18 182,14 € | 409 886,26 € |
| Année 23 | 44 039,29 € | 16 373,87 € | 365 846,97 € |
| Année 24 | 45 924,94 € | 14 488,22 € | 319 922,03 € |
| Année 25 | 47 891,36 € | 12 521,80 € | 272 030,67 € |
| Année 26 | 49 942,00 € | 10 471,16 € | 222 088,67 € |
| Année 27 | 52 080,40 € | 8 332,76 € | 170 008,27 € |
| Année 28 | 54 310,39 € | 6 102,77 € | 115 697,88 € |
| Année 29 | 56 635,83 € | 3 777,33 € | 59 062,05 € |
| Année 30 | 59 062,05 € | 1 352,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 029 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 384 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.