Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 129 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 523,45 € | 5 523,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 738 € / mois | 15 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 360 € | 1 219 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 238 € | 1 157 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 129 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 209,38 € | 47 072,02 € | 1 110 290,62 € |
| Année 2 | 20 031,88 € | 46 249,52 € | 1 090 258,74 € |
| Année 3 | 20 889,63 € | 45 391,77 € | 1 069 369,11 € |
| Année 4 | 21 784,06 € | 44 497,34 € | 1 047 585,05 € |
| Année 5 | 22 716,83 € | 43 564,57 € | 1 024 868,22 € |
| Année 6 | 23 689,49 € | 42 591,91 € | 1 001 178,73 € |
| Année 7 | 24 703,81 € | 41 577,59 € | 976 474,92 € |
| Année 8 | 25 761,61 € | 40 519,79 € | 950 713,31 € |
| Année 9 | 26 864,65 € | 39 416,75 € | 923 848,66 € |
| Année 10 | 28 014,96 € | 38 266,44 € | 895 833,70 € |
| Année 11 | 29 214,51 € | 37 066,89 € | 866 619,19 € |
| Année 12 | 30 465,41 € | 35 815,99 € | 836 153,78 € |
| Année 13 | 31 769,88 € | 34 511,52 € | 804 383,90 € |
| Année 14 | 33 130,22 € | 33 151,18 € | 771 253,68 € |
| Année 15 | 34 548,79 € | 31 732,61 € | 736 704,89 € |
| Année 16 | 36 028,08 € | 30 253,32 € | 700 676,81 € |
| Année 17 | 37 570,74 € | 28 710,66 € | 663 106,07 € |
| Année 18 | 39 179,44 € | 27 101,96 € | 623 926,63 € |
| Année 19 | 40 857,03 € | 25 424,37 € | 583 069,60 € |
| Année 20 | 42 606,45 € | 23 674,95 € | 540 463,15 € |
| Année 21 | 44 430,77 € | 21 850,63 € | 496 032,38 € |
| Année 22 | 46 333,20 € | 19 948,20 € | 449 699,18 € |
| Année 23 | 48 317,10 € | 17 964,30 € | 401 382,08 € |
| Année 24 | 50 385,93 € | 15 895,47 € | 350 996,15 € |
| Année 25 | 52 543,36 € | 13 738,04 € | 298 452,79 € |
| Année 26 | 54 793,18 € | 11 488,22 € | 243 659,61 € |
| Année 27 | 57 139,28 € | 9 142,12 € | 186 520,33 € |
| Année 28 | 59 585,89 € | 6 695,51 € | 126 934,44 € |
| Année 29 | 62 137,25 € | 4 144,15 € | 64 797,19 € |
| Année 30 | 64 797,19 € | 1 483,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 129 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 238 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.