Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 129 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 119,04 € | 8 119,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 603 € / mois | 23 197 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 360 € | 1 219 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 238 € | 1 157 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 129 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 129 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 936,89 € | 39 491,59 € | 1 071 563,11 € |
| Année 2 | 60 045,40 € | 37 383,08 € | 1 011 517,71 € |
| Année 3 | 62 230,66 € | 35 197,82 € | 949 287,05 € |
| Année 4 | 64 495,42 € | 32 933,06 € | 884 791,63 € |
| Année 5 | 66 842,63 € | 30 585,85 € | 817 949,00 € |
| Année 6 | 69 275,27 € | 28 153,21 € | 748 673,73 € |
| Année 7 | 71 796,44 € | 25 632,04 € | 676 877,29 € |
| Année 8 | 74 409,33 € | 23 019,15 € | 602 467,96 € |
| Année 9 | 77 117,33 € | 20 311,15 € | 525 350,63 € |
| Année 10 | 79 923,88 € | 17 504,60 € | 445 426,75 € |
| Année 11 | 82 832,58 € | 14 595,90 € | 362 594,17 € |
| Année 12 | 85 847,12 € | 11 581,36 € | 276 747,05 € |
| Année 13 | 88 971,38 € | 8 457,10 € | 187 775,67 € |
| Année 14 | 92 209,35 € | 5 219,13 € | 95 566,32 € |
| Année 15 | 95 566,32 € | 1 863,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 129 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 112 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 554 € pour cette enveloppe de financement.