Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 179 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 767,96 € | 5 767,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 479 € / mois | 16 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 360 € | 1 273 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 488 € | 1 208 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 179 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 059,77 € | 49 155,75 € | 1 159 440,23 € |
| Année 2 | 20 918,66 € | 48 296,86 € | 1 138 521,57 € |
| Année 3 | 21 814,37 € | 47 401,15 € | 1 116 707,20 € |
| Année 4 | 22 748,39 € | 46 467,13 € | 1 093 958,81 € |
| Année 5 | 23 722,44 € | 45 493,08 € | 1 070 236,37 € |
| Année 6 | 24 738,19 € | 44 477,33 € | 1 045 498,18 € |
| Année 7 | 25 797,45 € | 43 418,07 € | 1 019 700,73 € |
| Année 8 | 26 902,04 € | 42 313,48 € | 992 798,69 € |
| Année 9 | 28 053,92 € | 41 161,60 € | 964 744,77 € |
| Année 10 | 29 255,13 € | 39 960,39 € | 935 489,64 € |
| Année 11 | 30 507,77 € | 38 707,75 € | 904 981,87 € |
| Année 12 | 31 814,06 € | 37 401,46 € | 873 167,81 € |
| Année 13 | 33 176,28 € | 36 039,24 € | 839 991,53 € |
| Année 14 | 34 596,83 € | 34 618,69 € | 805 394,70 € |
| Année 15 | 36 078,19 € | 33 137,33 € | 769 316,51 € |
| Année 16 | 37 622,98 € | 31 592,54 € | 731 693,53 € |
| Année 17 | 39 233,92 € | 29 981,60 € | 692 459,61 € |
| Année 18 | 40 913,85 € | 28 301,67 € | 651 545,76 € |
| Année 19 | 42 665,71 € | 26 549,81 € | 608 880,05 € |
| Année 20 | 44 492,55 € | 24 722,97 € | 564 387,50 € |
| Année 21 | 46 397,65 € | 22 817,87 € | 517 989,85 € |
| Année 22 | 48 384,31 € | 20 831,21 € | 469 605,54 € |
| Année 23 | 50 456,02 € | 18 759,50 € | 419 149,52 € |
| Année 24 | 52 616,44 € | 16 599,08 € | 366 533,08 € |
| Année 25 | 54 869,36 € | 14 346,16 € | 311 663,72 € |
| Année 26 | 57 218,77 € | 11 996,75 € | 254 444,95 € |
| Année 27 | 59 668,75 € | 9 546,77 € | 194 776,20 € |
| Année 28 | 62 223,66 € | 6 991,86 € | 132 552,54 € |
| Année 29 | 64 887,95 € | 4 327,57 € | 67 664,59 € |
| Année 30 | 67 664,59 € | 1 549,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 179 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.