Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 279 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 256,97 € | 6 256,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 961 € / mois | 17 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 360 € | 1 381 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 988 € | 1 311 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 279 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 760,35 € | 53 323,29 € | 1 257 739,65 € |
| Année 2 | 22 692,10 € | 52 391,54 € | 1 235 047,55 € |
| Année 3 | 23 663,70 € | 51 419,94 € | 1 211 383,85 € |
| Année 4 | 24 676,95 € | 50 406,69 € | 1 186 706,90 € |
| Année 5 | 25 733,59 € | 49 350,05 € | 1 160 973,31 € |
| Année 6 | 26 835,43 € | 48 248,21 € | 1 134 137,88 € |
| Année 7 | 27 984,47 € | 47 099,17 € | 1 106 153,41 € |
| Année 8 | 29 182,70 € | 45 900,94 € | 1 076 970,71 € |
| Année 9 | 30 432,25 € | 44 651,39 € | 1 046 538,46 € |
| Année 10 | 31 735,30 € | 43 348,34 € | 1 014 803,16 € |
| Année 11 | 33 094,15 € | 41 989,49 € | 981 709,01 € |
| Année 12 | 34 511,16 € | 40 572,48 € | 947 197,85 € |
| Année 13 | 35 988,87 € | 39 094,77 € | 911 208,98 € |
| Année 14 | 37 529,85 € | 37 553,79 € | 873 679,13 € |
| Année 15 | 39 136,80 € | 35 946,84 € | 834 542,33 € |
| Année 16 | 40 812,55 € | 34 271,09 € | 793 729,78 € |
| Année 17 | 42 560,07 € | 32 523,57 € | 751 169,71 € |
| Année 18 | 44 382,41 € | 30 701,23 € | 706 787,30 € |
| Année 19 | 46 282,77 € | 28 800,87 € | 660 504,53 € |
| Année 20 | 48 264,49 € | 26 819,15 € | 612 240,04 € |
| Année 21 | 50 331,10 € | 24 752,54 € | 561 908,94 € |
| Année 22 | 52 486,18 € | 22 597,46 € | 509 422,76 € |
| Année 23 | 54 733,54 € | 20 350,10 € | 454 689,22 € |
| Année 24 | 57 077,12 € | 18 006,52 € | 397 612,10 € |
| Année 25 | 59 521,05 € | 15 562,59 € | 338 091,05 € |
| Année 26 | 62 069,61 € | 13 014,03 € | 276 021,44 € |
| Année 27 | 64 727,31 € | 10 356,33 € | 211 294,13 € |
| Année 28 | 67 498,80 € | 7 584,84 € | 143 795,33 € |
| Année 29 | 70 388,97 € | 4 694,67 € | 73 406,36 € |
| Année 30 | 73 406,36 € | 1 680,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 279 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 988 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.