Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 329 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 501,48 € | 6 501,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 701 € / mois | 18 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 360 € | 1 435 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 238 € | 1 362 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 329 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 329 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 610,72 € | 55 407,04 € | 1 306 889,28 € |
| Année 2 | 23 578,87 € | 54 438,89 € | 1 283 310,41 € |
| Année 3 | 24 588,46 € | 53 429,30 € | 1 258 721,95 € |
| Année 4 | 25 641,30 € | 52 376,46 € | 1 233 080,65 € |
| Année 5 | 26 739,21 € | 51 278,55 € | 1 206 341,44 € |
| Année 6 | 27 884,12 € | 50 133,64 € | 1 178 457,32 € |
| Année 7 | 29 078,07 € | 48 939,69 € | 1 149 379,25 € |
| Année 8 | 30 323,12 € | 47 694,64 € | 1 119 056,13 € |
| Année 9 | 31 621,50 € | 46 396,26 € | 1 087 434,63 € |
| Année 10 | 32 975,46 € | 45 042,30 € | 1 054 459,17 € |
| Année 11 | 34 387,43 € | 43 630,33 € | 1 020 071,74 € |
| Année 12 | 35 859,83 € | 42 157,93 € | 984 211,91 € |
| Année 13 | 37 395,27 € | 40 622,49 € | 946 816,64 € |
| Année 14 | 38 996,46 € | 39 021,30 € | 907 820,18 € |
| Année 15 | 40 666,20 € | 37 351,56 € | 867 153,98 € |
| Année 16 | 42 407,48 € | 35 610,28 € | 824 746,50 € |
| Année 17 | 44 223,27 € | 33 794,49 € | 780 523,23 € |
| Année 18 | 46 116,81 € | 31 900,95 € | 734 406,42 € |
| Année 19 | 48 091,44 € | 29 926,32 € | 686 314,98 € |
| Année 20 | 50 150,62 € | 27 867,14 € | 636 164,36 € |
| Année 21 | 52 297,98 € | 25 719,78 € | 583 866,38 € |
| Année 22 | 54 537,28 € | 23 480,48 € | 529 329,10 € |
| Année 23 | 56 872,43 € | 21 145,33 € | 472 456,67 € |
| Année 24 | 59 307,63 € | 18 710,13 € | 413 149,04 € |
| Année 25 | 61 847,06 € | 16 170,70 € | 351 301,98 € |
| Année 26 | 64 495,20 € | 13 522,56 € | 286 806,78 € |
| Année 27 | 67 256,77 € | 10 760,99 € | 219 550,01 € |
| Année 28 | 70 136,57 € | 7 881,19 € | 149 413,44 € |
| Année 29 | 73 139,68 € | 4 878,08 € | 76 273,76 € |
| Année 30 | 76 273,76 € | 1 746,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 329 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 238 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.