Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 329 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 834,10 € | 7 834,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 740 € / mois | 22 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 360 € | 1 435 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 238 € | 1 362 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 329 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 329 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 851,83 € | 48 157,37 € | 1 283 648,17 € |
| Année 2 | 47 567,94 € | 46 441,26 € | 1 236 080,23 € |
| Année 3 | 49 348,25 € | 44 660,95 € | 1 186 731,98 € |
| Année 4 | 51 195,23 € | 42 813,97 € | 1 135 536,75 € |
| Année 5 | 53 111,33 € | 40 897,87 € | 1 082 425,42 € |
| Année 6 | 55 099,11 € | 38 910,09 € | 1 027 326,31 € |
| Année 7 | 57 161,30 € | 36 847,90 € | 970 165,01 € |
| Année 8 | 59 300,70 € | 34 708,50 € | 910 864,31 € |
| Année 9 | 61 520,16 € | 32 489,04 € | 849 344,15 € |
| Année 10 | 63 822,67 € | 30 186,53 € | 785 521,48 € |
| Année 11 | 66 211,35 € | 27 797,85 € | 719 310,13 € |
| Année 12 | 68 689,47 € | 25 319,73 € | 650 620,66 € |
| Année 13 | 71 260,32 € | 22 748,88 € | 579 360,34 € |
| Année 14 | 73 927,36 € | 20 081,84 € | 505 432,98 € |
| Année 15 | 76 694,27 € | 17 314,93 € | 428 738,71 € |
| Année 16 | 79 564,70 € | 14 444,50 € | 349 174,01 € |
| Année 17 | 82 542,57 € | 11 466,63 € | 266 631,44 € |
| Année 18 | 85 631,92 € | 8 377,28 € | 180 999,52 € |
| Année 19 | 88 836,86 € | 5 172,34 € | 92 162,66 € |
| Année 20 | 92 162,66 € | 1 847,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 329 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 954 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 238 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.