Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 329 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 835,37 € | 6 835,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 713 € / mois | 19 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 360 € | 1 435 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 238 € | 1 362 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 329 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 329 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 726,88 € | 49 297,56 € | 1 296 773,12 € |
| Année 2 | 33 975,43 € | 48 049,01 € | 1 262 797,69 € |
| Année 3 | 35 271,66 € | 46 752,78 € | 1 227 526,03 € |
| Année 4 | 36 617,32 € | 45 407,12 € | 1 190 908,71 € |
| Année 5 | 38 014,32 € | 44 010,12 € | 1 152 894,39 € |
| Année 6 | 39 464,63 € | 42 559,81 € | 1 113 429,76 € |
| Année 7 | 40 970,24 € | 41 054,20 € | 1 072 459,52 € |
| Année 8 | 42 533,29 € | 39 491,15 € | 1 029 926,23 € |
| Année 9 | 44 156,00 € | 37 868,44 € | 985 770,23 € |
| Année 10 | 45 840,61 € | 36 183,83 € | 939 929,62 € |
| Année 11 | 47 589,47 € | 34 434,97 € | 892 340,15 € |
| Année 12 | 49 405,09 € | 32 619,35 € | 842 935,06 € |
| Année 13 | 51 289,97 € | 30 734,47 € | 791 645,09 € |
| Année 14 | 53 246,75 € | 28 777,69 € | 738 398,34 € |
| Année 15 | 55 278,20 € | 26 746,24 € | 683 120,14 € |
| Année 16 | 57 387,11 € | 24 637,33 € | 625 733,03 € |
| Année 17 | 59 576,50 € | 22 447,94 € | 566 156,53 € |
| Année 18 | 61 849,42 € | 20 175,02 € | 504 307,11 € |
| Année 19 | 64 209,04 € | 17 815,40 € | 440 098,07 € |
| Année 20 | 66 658,70 € | 15 365,74 € | 373 439,37 € |
| Année 21 | 69 201,84 € | 12 822,60 € | 304 237,53 € |
| Année 22 | 71 841,97 € | 10 182,47 € | 232 395,56 € |
| Année 23 | 74 582,84 € | 7 441,60 € | 157 812,72 € |
| Année 24 | 77 428,28 € | 4 596,16 € | 80 384,44 € |
| Année 25 | 80 384,44 € | 1 642,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 329 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 954 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 530 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.