Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 379 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 092,44 € | 7 092,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 492 € / mois | 20 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 360 € | 1 489 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 488 € | 1 413 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 379 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 379 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 957,72 € | 51 151,56 € | 1 345 542,28 € |
| Année 2 | 35 253,28 € | 49 856,00 € | 1 310 289,00 € |
| Année 3 | 36 598,23 € | 48 511,05 € | 1 273 690,77 € |
| Année 4 | 37 994,50 € | 47 114,78 € | 1 235 696,27 € |
| Année 5 | 39 444,02 € | 45 665,26 € | 1 196 252,25 € |
| Année 6 | 40 948,90 € | 44 160,38 € | 1 155 303,35 € |
| Année 7 | 42 511,13 € | 42 598,15 € | 1 112 792,22 € |
| Année 8 | 44 132,97 € | 40 976,31 € | 1 068 659,25 € |
| Année 9 | 45 816,71 € | 39 292,57 € | 1 022 842,54 € |
| Année 10 | 47 564,69 € | 37 544,59 € | 975 277,85 € |
| Année 11 | 49 379,35 € | 35 729,93 € | 925 898,50 € |
| Année 12 | 51 263,23 € | 33 846,05 € | 874 635,27 € |
| Année 13 | 53 218,96 € | 31 890,32 € | 821 416,31 € |
| Année 14 | 55 249,34 € | 29 859,94 € | 766 166,97 € |
| Année 15 | 57 357,20 € | 27 752,08 € | 708 809,77 € |
| Année 16 | 59 545,43 € | 25 563,85 € | 649 264,34 € |
| Année 17 | 61 817,17 € | 23 292,11 € | 587 447,17 € |
| Année 18 | 64 175,56 € | 20 933,72 € | 523 271,61 € |
| Année 19 | 66 623,96 € | 18 485,32 € | 456 647,65 € |
| Année 20 | 69 165,76 € | 15 943,52 € | 387 481,89 € |
| Année 21 | 71 804,50 € | 13 304,78 € | 315 677,39 € |
| Année 22 | 74 543,93 € | 10 565,35 € | 241 133,46 € |
| Année 23 | 77 387,88 € | 7 721,40 € | 163 745,58 € |
| Année 24 | 80 340,34 € | 4 768,94 € | 83 405,24 € |
| Année 25 | 83 405,24 € | 1 703,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 379 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 488 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.