Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 179 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 950,22 € | 6 950,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 061 € / mois | 19 858 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 360 € | 1 273 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 488 € | 1 208 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 179 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 678,61 € | 42 724,03 € | 1 138 821,39 € |
| Année 2 | 42 201,07 € | 41 201,57 € | 1 096 620,32 € |
| Année 3 | 43 780,54 € | 39 622,10 € | 1 052 839,78 € |
| Année 4 | 45 419,11 € | 37 983,53 € | 1 007 420,67 € |
| Année 5 | 47 119,02 € | 36 283,62 € | 960 301,65 € |
| Année 6 | 48 882,56 € | 34 520,08 € | 911 419,09 € |
| Année 7 | 50 712,09 € | 32 690,55 € | 860 707,00 € |
| Année 8 | 52 610,09 € | 30 792,55 € | 808 096,91 € |
| Année 9 | 54 579,16 € | 28 823,48 € | 753 517,75 € |
| Année 10 | 56 621,87 € | 26 780,77 € | 696 895,88 € |
| Année 11 | 58 741,07 € | 24 661,57 € | 638 154,81 € |
| Année 12 | 60 939,56 € | 22 463,08 € | 577 215,25 € |
| Année 13 | 63 220,36 € | 20 182,28 € | 513 994,89 € |
| Année 14 | 65 586,51 € | 17 816,13 € | 448 408,38 € |
| Année 15 | 68 041,22 € | 15 361,42 € | 380 367,16 € |
| Année 16 | 70 587,82 € | 12 814,82 € | 309 779,34 € |
| Année 17 | 73 229,71 € | 10 172,93 € | 236 549,63 € |
| Année 18 | 75 970,49 € | 7 432,15 € | 160 579,14 € |
| Année 19 | 78 813,85 € | 4 588,79 € | 81 765,29 € |
| Année 20 | 81 765,29 € | 1 639,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 179 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 858 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 488 € (2,5%).