Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 979 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 035,92 € | 5 035,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 260 € / mois | 14 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 360 € | 1 057 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 488 € | 1 003 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 979 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 111,41 € | 36 319,63 € | 955 388,59 € |
| Année 2 | 25 031,28 € | 35 399,76 € | 930 357,31 € |
| Année 3 | 25 986,26 € | 34 444,78 € | 904 371,05 € |
| Année 4 | 26 977,65 € | 33 453,39 € | 877 393,40 € |
| Année 5 | 28 006,92 € | 32 424,12 € | 849 386,48 € |
| Année 6 | 29 075,41 € | 31 355,63 € | 820 311,07 € |
| Année 7 | 30 184,66 € | 30 246,38 € | 790 126,41 € |
| Année 8 | 31 336,23 € | 29 094,81 € | 758 790,18 € |
| Année 9 | 32 531,77 € | 27 899,27 € | 726 258,41 € |
| Année 10 | 33 772,91 € | 26 658,13 € | 692 485,50 € |
| Année 11 | 35 061,37 € | 25 369,67 € | 657 424,13 € |
| Année 12 | 36 399,01 € | 24 032,03 € | 621 025,12 € |
| Année 13 | 37 787,68 € | 22 643,36 € | 583 237,44 € |
| Année 14 | 39 229,34 € | 21 201,70 € | 544 008,10 € |
| Année 15 | 40 725,98 € | 19 705,06 € | 503 282,12 € |
| Année 16 | 42 279,73 € | 18 151,31 € | 461 002,39 € |
| Année 17 | 43 892,76 € | 16 538,28 € | 417 109,63 € |
| Année 18 | 45 567,33 € | 14 863,71 € | 371 542,30 € |
| Année 19 | 47 305,77 € | 13 125,27 € | 324 236,53 € |
| Année 20 | 49 110,54 € | 11 320,50 € | 275 125,99 € |
| Année 21 | 50 984,18 € | 9 446,86 € | 224 141,81 € |
| Année 22 | 52 929,30 € | 7 501,74 € | 171 212,51 € |
| Année 23 | 54 948,63 € | 5 482,41 € | 116 263,88 € |
| Année 24 | 57 044,98 € | 3 386,06 € | 59 218,90 € |
| Année 25 | 59 218,90 € | 1 209,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 979 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 754 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.