Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 929 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 778,85 € | 4 778,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 481 € / mois | 13 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 360 € | 1 003 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 238 € | 952 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 929 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 880,55 € | 34 465,65 € | 906 619,45 € |
| Année 2 | 23 753,47 € | 33 592,73 € | 882 865,98 € |
| Année 3 | 24 659,70 € | 32 686,50 € | 858 206,28 € |
| Année 4 | 25 600,51 € | 31 745,69 € | 832 605,77 € |
| Année 5 | 26 577,20 € | 30 769,00 € | 806 028,57 € |
| Année 6 | 27 591,12 € | 29 755,08 € | 778 437,45 € |
| Année 7 | 28 643,77 € | 28 702,43 € | 749 793,68 € |
| Année 8 | 29 736,56 € | 27 609,64 € | 720 057,12 € |
| Année 9 | 30 871,07 € | 26 475,13 € | 689 186,05 € |
| Année 10 | 32 048,84 € | 25 297,36 € | 657 137,21 € |
| Année 11 | 33 271,56 € | 24 074,64 € | 623 865,65 € |
| Année 12 | 34 540,88 € | 22 805,32 € | 589 324,77 € |
| Année 13 | 35 858,68 € | 21 487,52 € | 553 466,09 € |
| Année 14 | 37 226,73 € | 20 119,47 € | 516 239,36 € |
| Année 15 | 38 646,97 € | 18 699,23 € | 477 592,39 € |
| Année 16 | 40 121,42 € | 17 224,78 € | 437 470,97 € |
| Année 17 | 41 652,10 € | 15 694,10 € | 395 818,87 € |
| Année 18 | 43 241,20 € | 14 105,00 € | 352 577,67 € |
| Année 19 | 44 890,87 € | 12 455,33 € | 307 686,80 € |
| Année 20 | 46 603,53 € | 10 742,67 € | 261 083,27 € |
| Année 21 | 48 381,49 € | 8 964,71 € | 212 701,78 € |
| Année 22 | 50 227,32 € | 7 118,88 € | 162 474,46 € |
| Année 23 | 52 143,56 € | 5 202,64 € | 110 330,90 € |
| Année 24 | 54 132,92 € | 3 213,28 € | 56 197,98 € |
| Année 25 | 56 197,98 € | 1 148,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 929 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 92 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.