Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 879 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 521,78 € | 4 521,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 702 € / mois | 12 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 360 € | 949 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 988 € | 901 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 879 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 649,68 € | 32 611,68 € | 857 850,32 € |
| Année 2 | 22 475,66 € | 31 785,70 € | 835 374,66 € |
| Année 3 | 23 333,14 € | 30 928,22 € | 812 041,52 € |
| Année 4 | 24 223,32 € | 30 038,04 € | 787 818,20 € |
| Année 5 | 25 147,48 € | 29 113,88 € | 762 670,72 € |
| Année 6 | 26 106,87 € | 28 154,49 € | 736 563,85 € |
| Année 7 | 27 102,90 € | 27 158,46 € | 709 460,95 € |
| Année 8 | 28 136,92 € | 26 124,44 € | 681 324,03 € |
| Année 9 | 29 210,36 € | 25 051,00 € | 652 113,67 € |
| Année 10 | 30 324,77 € | 23 936,59 € | 621 788,90 € |
| Année 11 | 31 481,71 € | 22 779,65 € | 590 307,19 € |
| Année 12 | 32 682,78 € | 21 578,58 € | 557 624,41 € |
| Année 13 | 33 929,67 € | 20 331,69 € | 523 694,74 € |
| Année 14 | 35 224,13 € | 19 037,23 € | 488 470,61 € |
| Année 15 | 36 567,98 € | 17 693,38 € | 451 902,63 € |
| Année 16 | 37 963,10 € | 16 298,26 € | 413 939,53 € |
| Année 17 | 39 411,44 € | 14 849,92 € | 374 528,09 € |
| Année 18 | 40 915,03 € | 13 346,33 € | 333 613,06 € |
| Année 19 | 42 475,98 € | 11 785,38 € | 291 137,08 € |
| Année 20 | 44 096,50 € | 10 164,86 € | 247 040,58 € |
| Année 21 | 45 778,85 € | 8 482,51 € | 201 261,73 € |
| Année 22 | 47 525,37 € | 6 735,99 € | 153 736,36 € |
| Année 23 | 49 338,52 € | 4 922,84 € | 104 397,84 € |
| Année 24 | 51 220,85 € | 3 040,51 € | 53 176,99 € |
| Année 25 | 53 176,99 € | 1 086,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 879 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 988 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 87 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 554 € pour cette enveloppe de financement.