Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 779 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 007,65 € | 4 007,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 144 € / mois | 11 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 360 € | 841 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 488 € | 798 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 779 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 188,09 € | 28 903,71 € | 760 311,91 € |
| Année 2 | 19 920,17 € | 28 171,63 € | 740 391,74 € |
| Année 3 | 20 680,16 € | 27 411,64 € | 719 711,58 € |
| Année 4 | 21 469,12 € | 26 622,68 € | 698 242,46 € |
| Année 5 | 22 288,20 € | 25 803,60 € | 675 954,26 € |
| Année 6 | 23 138,53 € | 24 953,27 € | 652 815,73 € |
| Année 7 | 24 021,28 € | 24 070,52 € | 628 794,45 € |
| Année 8 | 24 937,73 € | 23 154,07 € | 603 856,72 € |
| Année 9 | 25 889,13 € | 22 202,67 € | 577 967,59 € |
| Année 10 | 26 876,82 € | 21 214,98 € | 551 090,77 € |
| Année 11 | 27 902,22 € | 20 189,58 € | 523 188,55 € |
| Année 12 | 28 966,73 € | 19 125,07 € | 494 221,82 € |
| Année 13 | 30 071,85 € | 18 019,95 € | 464 149,97 € |
| Année 14 | 31 219,13 € | 16 872,67 € | 432 930,84 € |
| Année 15 | 32 410,19 € | 15 681,61 € | 400 520,65 € |
| Année 16 | 33 646,68 € | 14 445,12 € | 366 873,97 € |
| Année 17 | 34 930,34 € | 13 161,46 € | 331 943,63 € |
| Année 18 | 36 262,98 € | 11 828,82 € | 295 680,65 € |
| Année 19 | 37 646,45 € | 10 445,35 € | 258 034,20 € |
| Année 20 | 39 082,71 € | 9 009,09 € | 218 951,49 € |
| Année 21 | 40 573,76 € | 7 518,04 € | 178 377,73 € |
| Année 22 | 42 121,71 € | 5 970,09 € | 136 256,02 € |
| Année 23 | 43 728,70 € | 4 363,10 € | 92 527,32 € |
| Année 24 | 45 397,00 € | 2 694,80 € | 47 130,32 € |
| Année 25 | 47 130,32 € | 962,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 779 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 450 €.