Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 779 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 593,22 € | 4 593,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 919 € / mois | 13 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 360 € | 841 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 488 € | 798 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 779 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 883,47 € | 28 235,17 € | 752 616,53 € |
| Année 2 | 27 889,64 € | 27 229,00 € | 724 726,89 € |
| Année 3 | 28 933,45 € | 26 185,19 € | 695 793,44 € |
| Année 4 | 30 016,36 € | 25 102,28 € | 665 777,08 € |
| Année 5 | 31 139,80 € | 23 978,84 € | 634 637,28 € |
| Année 6 | 32 305,27 € | 22 813,37 € | 602 332,01 € |
| Année 7 | 33 514,36 € | 21 604,28 € | 568 817,65 € |
| Année 8 | 34 768,71 € | 20 349,93 € | 534 048,94 € |
| Année 9 | 36 069,98 € | 19 048,66 € | 497 978,96 € |
| Année 10 | 37 419,97 € | 17 698,67 € | 460 558,99 € |
| Année 11 | 38 820,49 € | 16 298,15 € | 421 738,50 € |
| Année 12 | 40 273,43 € | 14 845,21 € | 381 465,07 € |
| Année 13 | 41 780,75 € | 13 337,89 € | 339 684,32 € |
| Année 14 | 43 344,48 € | 11 774,16 € | 296 339,84 € |
| Année 15 | 44 966,75 € | 10 151,89 € | 251 373,09 € |
| Année 16 | 46 649,71 € | 8 468,93 € | 204 723,38 € |
| Année 17 | 48 395,69 € | 6 722,95 € | 156 327,69 € |
| Année 18 | 50 207,00 € | 4 911,64 € | 106 120,69 € |
| Année 19 | 52 086,10 € | 3 032,54 € | 54 034,59 € |
| Année 20 | 54 034,59 € | 1 083,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 779 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.