Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 779 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 603,18 € | 5 603,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 979 € / mois | 16 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 360 € | 841 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 488 € | 798 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 779 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 983,89 € | 27 254,27 € | 739 516,11 € |
| Année 2 | 41 439,04 € | 25 799,12 € | 698 077,07 € |
| Année 3 | 42 947,15 € | 24 291,01 € | 655 129,92 € |
| Année 4 | 44 510,13 € | 22 728,03 € | 610 619,79 € |
| Année 5 | 46 130,00 € | 21 108,16 € | 564 489,79 € |
| Année 6 | 47 808,84 € | 19 429,32 € | 516 680,95 € |
| Année 7 | 49 548,76 € | 17 689,40 € | 467 132,19 € |
| Année 8 | 51 351,98 € | 15 886,18 € | 415 780,21 € |
| Année 9 | 53 220,87 € | 14 017,29 € | 362 559,34 € |
| Année 10 | 55 157,72 € | 12 080,44 € | 307 401,62 € |
| Année 11 | 57 165,11 € | 10 073,05 € | 250 236,51 € |
| Année 12 | 59 245,55 € | 7 992,61 € | 190 990,96 € |
| Année 13 | 61 401,68 € | 5 836,48 € | 129 589,28 € |
| Année 14 | 63 636,28 € | 3 601,88 € | 65 953,00 € |
| Année 15 | 65 953,00 € | 1 285,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 779 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 009 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 488 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.