Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 679 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 884,37 € | 4 884,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 801 € / mois | 13 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 360 € | 733 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 988 € | 696 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 679 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 854,54 € | 23 757,90 € | 644 645,46 € |
| Année 2 | 36 123,01 € | 22 489,43 € | 608 522,45 € |
| Année 3 | 37 437,65 € | 21 174,79 € | 571 084,80 € |
| Année 4 | 38 800,13 € | 19 812,31 € | 532 284,67 € |
| Année 5 | 40 212,21 € | 18 400,23 € | 492 072,46 € |
| Année 6 | 41 675,66 € | 16 936,78 € | 450 396,80 € |
| Année 7 | 43 192,39 € | 15 420,05 € | 407 204,41 € |
| Année 8 | 44 764,28 € | 13 848,16 € | 362 440,13 € |
| Année 9 | 46 393,42 € | 12 219,02 € | 316 046,71 € |
| Année 10 | 48 081,83 € | 10 530,61 € | 267 964,88 € |
| Année 11 | 49 831,68 € | 8 780,76 € | 218 133,20 € |
| Année 12 | 51 645,21 € | 6 967,23 € | 166 487,99 € |
| Année 13 | 53 524,76 € | 5 087,68 € | 112 963,23 € |
| Année 14 | 55 472,69 € | 3 139,75 € | 57 490,54 € |
| Année 15 | 57 490,54 € | 1 120,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 679 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.