Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 679 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 322,87 € | 3 322,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 069 € / mois | 9 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 360 € | 733 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 988 € | 696 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 679 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 556,22 € | 28 318,22 € | 667 943,78 € |
| Année 2 | 12 051,03 € | 27 823,41 € | 655 892,75 € |
| Année 3 | 12 567,03 € | 27 307,41 € | 643 325,72 € |
| Année 4 | 13 105,12 € | 26 769,32 € | 630 220,60 € |
| Année 5 | 13 666,26 € | 26 208,18 € | 616 554,34 € |
| Année 6 | 14 251,41 € | 25 623,03 € | 602 302,93 € |
| Année 7 | 14 861,65 € | 25 012,79 € | 587 441,28 € |
| Année 8 | 15 497,97 € | 24 376,47 € | 571 943,31 € |
| Année 9 | 16 161,57 € | 23 712,87 € | 555 781,74 € |
| Année 10 | 16 853,57 € | 23 020,87 € | 538 928,17 € |
| Année 11 | 17 575,22 € | 22 299,22 € | 521 352,95 € |
| Année 12 | 18 327,75 € | 21 546,69 € | 503 025,20 € |
| Année 13 | 19 112,51 € | 20 761,93 € | 483 912,69 € |
| Année 14 | 19 930,88 € | 19 943,56 € | 463 981,81 € |
| Année 15 | 20 784,26 € | 19 090,18 € | 443 197,55 € |
| Année 16 | 21 674,20 € | 18 200,24 € | 421 523,35 € |
| Année 17 | 22 602,27 € | 17 272,17 € | 398 921,08 € |
| Année 18 | 23 570,05 € | 16 304,39 € | 375 351,03 € |
| Année 19 | 24 579,26 € | 15 295,18 € | 350 771,77 € |
| Année 20 | 25 631,71 € | 14 242,73 € | 325 140,06 € |
| Année 21 | 26 729,20 € | 13 145,24 € | 298 410,86 € |
| Année 22 | 27 873,69 € | 12 000,75 € | 270 537,17 € |
| Année 23 | 29 067,19 € | 10 807,25 € | 241 469,98 € |
| Année 24 | 30 311,79 € | 9 562,65 € | 211 158,19 € |
| Année 25 | 31 609,68 € | 8 264,76 € | 179 548,51 € |
| Année 26 | 32 963,13 € | 6 911,31 € | 146 585,38 € |
| Année 27 | 34 374,57 € | 5 499,87 € | 112 210,81 € |
| Année 28 | 35 846,42 € | 4 028,02 € | 76 364,39 € |
| Année 29 | 37 381,28 € | 2 493,16 € | 38 983,11 € |
| Année 30 | 38 983,11 € | 892,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 679 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.