Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 779 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 811,89 € | 3 811,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 551 € / mois | 10 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 360 € | 841 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 488 € | 798 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 779 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 779 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 256,96 € | 32 485,72 € | 766 243,04 € |
| Année 2 | 13 824,58 € | 31 918,10 € | 752 418,46 € |
| Année 3 | 14 416,53 € | 31 326,15 € | 738 001,93 € |
| Année 4 | 15 033,81 € | 30 708,87 € | 722 968,12 € |
| Année 5 | 15 677,54 € | 30 065,14 € | 707 290,58 € |
| Année 6 | 16 348,78 € | 29 393,90 € | 690 941,80 € |
| Année 7 | 17 048,84 € | 28 693,84 € | 673 892,96 € |
| Année 8 | 17 778,84 € | 27 963,84 € | 656 114,12 € |
| Année 9 | 18 540,09 € | 27 202,59 € | 637 574,03 € |
| Année 10 | 19 333,92 € | 26 408,76 € | 618 240,11 € |
| Année 11 | 20 161,76 € | 25 580,92 € | 598 078,35 € |
| Année 12 | 21 025,05 € | 24 717,63 € | 577 053,30 € |
| Année 13 | 21 925,31 € | 23 817,37 € | 555 127,99 € |
| Année 14 | 22 864,08 € | 22 878,60 € | 532 263,91 € |
| Année 15 | 23 843,10 € | 21 899,58 € | 508 420,81 € |
| Année 16 | 24 864,01 € | 20 878,67 € | 483 556,80 € |
| Année 17 | 25 928,64 € | 19 814,04 € | 457 628,16 € |
| Année 18 | 27 038,86 € | 18 703,82 € | 430 589,30 € |
| Année 19 | 28 196,59 € | 17 546,09 € | 402 392,71 € |
| Année 20 | 29 403,92 € | 16 338,76 € | 372 988,79 € |
| Année 21 | 30 662,94 € | 15 079,74 € | 342 325,85 € |
| Année 22 | 31 975,87 € | 13 766,81 € | 310 349,98 € |
| Année 23 | 33 345,03 € | 12 397,65 € | 277 004,95 € |
| Année 24 | 34 772,78 € | 10 969,90 € | 242 232,17 € |
| Année 25 | 36 261,67 € | 9 481,01 € | 205 970,50 € |
| Année 26 | 37 814,32 € | 7 928,36 € | 168 156,18 € |
| Année 27 | 39 433,48 € | 6 309,20 € | 128 722,70 € |
| Année 28 | 41 121,94 € | 4 620,74 € | 87 600,76 € |
| Année 29 | 42 882,70 € | 2 859,98 € | 44 718,06 € |
| Année 30 | 44 718,06 € | 1 023,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 779 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.