Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 829 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 056,40 € | 4 056,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 292 € / mois | 11 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 360 € | 895 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 738 € | 850 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 829 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 107,32 € | 34 569,48 € | 815 392,68 € |
| Année 2 | 14 711,36 € | 33 965,44 € | 800 681,32 € |
| Année 3 | 15 341,25 € | 33 335,55 € | 785 340,07 € |
| Année 4 | 15 998,16 € | 32 678,64 € | 769 341,91 € |
| Année 5 | 16 683,17 € | 31 993,63 € | 752 658,74 € |
| Année 6 | 17 397,49 € | 31 279,31 € | 735 261,25 € |
| Année 7 | 18 142,43 € | 30 534,37 € | 717 118,82 € |
| Année 8 | 18 919,26 € | 29 757,54 € | 698 199,56 € |
| Année 9 | 19 729,33 € | 28 947,47 € | 678 470,23 € |
| Année 10 | 20 574,09 € | 28 102,71 € | 657 896,14 € |
| Année 11 | 21 455,04 € | 27 221,76 € | 636 441,10 € |
| Année 12 | 22 373,72 € | 26 303,08 € | 614 067,38 € |
| Année 13 | 23 331,70 € | 25 345,10 € | 590 735,68 € |
| Année 14 | 24 330,74 € | 24 346,06 € | 566 404,94 € |
| Année 15 | 25 372,52 € | 23 304,28 € | 541 032,42 € |
| Année 16 | 26 458,92 € | 22 217,88 € | 514 573,50 € |
| Année 17 | 27 591,83 € | 21 084,97 € | 486 981,67 € |
| Année 18 | 28 773,27 € | 19 903,53 € | 458 208,40 € |
| Année 19 | 30 005,27 € | 18 671,53 € | 428 203,13 € |
| Année 20 | 31 290,03 € | 17 386,77 € | 396 913,10 € |
| Année 21 | 32 629,83 € | 16 046,97 € | 364 283,27 € |
| Année 22 | 34 026,97 € | 14 649,83 € | 330 256,30 € |
| Année 23 | 35 483,92 € | 13 192,88 € | 294 772,38 € |
| Année 24 | 37 003,28 € | 11 673,52 € | 257 769,10 € |
| Année 25 | 38 587,69 € | 10 089,11 € | 219 181,41 € |
| Année 26 | 40 239,94 € | 8 436,86 € | 178 941,47 € |
| Année 27 | 41 962,93 € | 6 713,87 € | 136 978,54 € |
| Année 28 | 43 759,70 € | 4 917,10 € | 93 218,84 € |
| Année 29 | 45 633,40 € | 3 043,40 € | 47 585,44 € |
| Année 30 | 47 585,44 € | 1 089,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 829 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.