Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 829 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 962,59 € | 5 962,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 068 € / mois | 17 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 360 € | 895 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 738 € | 850 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 829 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 548,62 € | 29 002,46 € | 786 951,38 € |
| Année 2 | 44 097,10 € | 27 453,98 € | 742 854,28 € |
| Année 3 | 45 701,95 € | 25 849,13 € | 697 152,33 € |
| Année 4 | 47 365,20 € | 24 185,88 € | 649 787,13 € |
| Année 5 | 49 088,95 € | 22 462,13 € | 600 698,18 € |
| Année 6 | 50 875,48 € | 20 675,60 € | 549 822,70 € |
| Année 7 | 52 727,01 € | 18 824,07 € | 497 095,69 € |
| Année 8 | 54 645,92 € | 16 905,16 € | 442 449,77 € |
| Année 9 | 56 634,66 € | 14 916,42 € | 385 815,11 € |
| Année 10 | 58 695,79 € | 12 855,29 € | 327 119,32 € |
| Année 11 | 60 831,91 € | 10 719,17 € | 266 287,41 € |
| Année 12 | 63 045,81 € | 8 505,27 € | 203 241,60 € |
| Année 13 | 65 340,24 € | 6 210,84 € | 137 901,36 € |
| Année 14 | 67 718,19 € | 3 832,89 € | 70 183,17 € |
| Année 15 | 70 183,17 € | 1 368,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 829 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 66 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 738 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 954 € pour cette enveloppe de financement.