Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 829 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 887,84 € | 4 887,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 812 € / mois | 13 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 360 € | 895 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 738 € | 850 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 829 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 829 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 607,79 € | 30 046,29 € | 800 892,21 € |
| Année 2 | 29 678,51 € | 28 975,57 € | 771 213,70 € |
| Année 3 | 30 789,28 € | 27 864,80 € | 740 424,42 € |
| Année 4 | 31 941,64 € | 26 712,44 € | 708 482,78 € |
| Année 5 | 33 137,12 € | 25 516,96 € | 675 345,66 € |
| Année 6 | 34 377,34 € | 24 276,74 € | 640 968,32 € |
| Année 7 | 35 663,97 € | 22 990,11 € | 605 304,35 € |
| Année 8 | 36 998,78 € | 21 655,30 € | 568 305,57 € |
| Année 9 | 38 383,55 € | 20 270,53 € | 529 922,02 € |
| Année 10 | 39 820,13 € | 18 833,95 € | 490 101,89 € |
| Année 11 | 41 310,47 € | 17 343,61 € | 448 791,42 € |
| Année 12 | 42 856,62 € | 15 797,46 € | 405 934,80 € |
| Année 13 | 44 460,61 € | 14 193,47 € | 361 474,19 € |
| Année 14 | 46 124,64 € | 12 529,44 € | 315 349,55 € |
| Année 15 | 47 850,96 € | 10 803,12 € | 267 498,59 € |
| Année 16 | 49 641,87 € | 9 012,21 € | 217 856,72 € |
| Année 17 | 51 499,85 € | 7 154,23 € | 166 356,87 € |
| Année 18 | 53 427,33 € | 5 226,75 € | 112 929,54 € |
| Année 19 | 55 426,93 € | 3 227,15 € | 57 502,61 € |
| Année 20 | 57 502,61 € | 1 152,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 829 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 82 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.