Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 879 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 182,47 € | 5 182,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 704 € / mois | 14 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 360 € | 949 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 988 € | 901 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 879 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 332,24 € | 31 857,40 € | 849 167,76 € |
| Année 2 | 31 467,50 € | 30 722,14 € | 817 700,26 € |
| Année 3 | 32 645,24 € | 29 544,40 € | 785 055,02 € |
| Année 4 | 33 867,05 € | 28 322,59 € | 751 187,97 € |
| Année 5 | 35 134,60 € | 27 055,04 € | 716 053,37 € |
| Année 6 | 36 449,58 € | 25 740,06 € | 679 603,79 € |
| Année 7 | 37 813,77 € | 24 375,87 € | 641 790,02 € |
| Année 8 | 39 229,03 € | 22 960,61 € | 602 560,99 € |
| Année 9 | 40 697,27 € | 21 492,37 € | 561 863,72 € |
| Année 10 | 42 220,44 € | 19 969,20 € | 519 643,28 € |
| Année 11 | 43 800,64 € | 18 389,00 € | 475 842,64 € |
| Année 12 | 45 439,97 € | 16 749,67 € | 430 402,67 € |
| Année 13 | 47 140,65 € | 15 048,99 € | 383 262,02 € |
| Année 14 | 48 904,98 € | 13 284,66 € | 334 357,04 € |
| Année 15 | 50 735,36 € | 11 454,28 € | 283 621,68 € |
| Année 16 | 52 634,23 € | 9 555,41 € | 230 987,45 € |
| Année 17 | 54 604,18 € | 7 585,46 € | 176 383,27 € |
| Année 18 | 56 647,84 € | 5 541,80 € | 119 735,43 € |
| Année 19 | 58 768,02 € | 3 421,62 € | 60 967,41 € |
| Année 20 | 60 967,41 € | 1 222,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 879 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 554 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.