Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 879 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 300,91 € | 4 300,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 033 € / mois | 12 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 360 € | 949 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 988 € | 901 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 879 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 957,67 € | 36 653,25 € | 864 542,33 € |
| Année 2 | 15 598,13 € | 36 012,79 € | 848 944,20 € |
| Année 3 | 16 266,02 € | 35 344,90 € | 832 678,18 € |
| Année 4 | 16 962,51 € | 34 648,41 € | 815 715,67 € |
| Année 5 | 17 688,80 € | 33 922,12 € | 798 026,87 € |
| Année 6 | 18 446,20 € | 33 164,72 € | 779 580,67 € |
| Année 7 | 19 236,04 € | 32 374,88 € | 760 344,63 € |
| Année 8 | 20 059,66 € | 31 551,26 € | 740 284,97 € |
| Année 9 | 20 918,60 € | 30 692,32 € | 719 366,37 € |
| Année 10 | 21 814,28 € | 29 796,64 € | 697 552,09 € |
| Année 11 | 22 748,34 € | 28 862,58 € | 674 803,75 € |
| Année 12 | 23 722,36 € | 27 888,56 € | 651 081,39 € |
| Année 13 | 24 738,08 € | 26 872,84 € | 626 343,31 € |
| Année 14 | 25 797,36 € | 25 813,56 € | 600 545,95 € |
| Année 15 | 26 901,94 € | 24 708,98 € | 573 644,01 € |
| Année 16 | 28 053,83 € | 23 557,09 € | 545 590,18 € |
| Année 17 | 29 255,01 € | 22 355,91 € | 516 335,17 € |
| Année 18 | 30 507,66 € | 21 103,26 € | 485 827,51 € |
| Année 19 | 31 813,94 € | 19 796,98 € | 454 013,57 € |
| Année 20 | 33 176,15 € | 18 434,77 € | 420 837,42 € |
| Année 21 | 34 596,71 € | 17 014,21 € | 386 240,71 € |
| Année 22 | 36 078,05 € | 15 532,87 € | 350 162,66 € |
| Année 23 | 37 622,84 € | 13 988,08 € | 312 539,82 € |
| Année 24 | 39 233,78 € | 12 377,14 € | 273 306,04 € |
| Année 25 | 40 913,70 € | 10 697,22 € | 232 392,34 € |
| Année 26 | 42 665,52 € | 8 945,40 € | 189 726,82 € |
| Année 27 | 44 492,39 € | 7 118,53 € | 145 234,43 € |
| Année 28 | 46 397,46 € | 5 213,46 € | 98 836,97 € |
| Année 29 | 48 384,11 € | 3 226,81 € | 50 452,86 € |
| Année 30 | 50 452,86 € | 1 155,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 879 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.