Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 729 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 243,77 € | 5 243,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 890 € / mois | 14 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 360 € | 787 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 238 € | 747 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 729 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 729 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 419,18 € | 25 506,06 € | 692 080,82 € |
| Année 2 | 38 780,98 € | 24 144,26 € | 653 299,84 € |
| Année 3 | 40 192,34 € | 22 732,90 € | 613 107,50 € |
| Année 4 | 41 655,09 € | 21 270,15 € | 571 452,41 € |
| Année 5 | 43 171,04 € | 19 754,20 € | 528 281,37 € |
| Année 6 | 44 742,16 € | 18 183,08 € | 483 539,21 € |
| Année 7 | 46 370,49 € | 16 554,75 € | 437 168,72 € |
| Année 8 | 48 058,06 € | 14 867,18 € | 389 110,66 € |
| Année 9 | 49 807,04 € | 13 118,20 € | 339 303,62 € |
| Année 10 | 51 619,71 € | 11 305,53 € | 287 683,91 € |
| Année 11 | 53 498,31 € | 9 426,93 € | 234 185,60 € |
| Année 12 | 55 445,31 € | 7 479,93 € | 178 740,29 € |
| Année 13 | 57 463,12 € | 5 462,12 € | 121 277,17 € |
| Année 14 | 59 554,40 € | 3 370,84 € | 61 722,77 € |
| Année 15 | 61 722,77 € | 1 203,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 729 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 58 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 238 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 982 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 754 € pour cette enveloppe de financement.