Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 679 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 493,52 € | 3 493,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 586 € / mois | 9 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 360 € | 733 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 988 € | 696 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 679 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 726,52 € | 25 195,72 € | 662 773,48 € |
| Année 2 | 17 364,68 € | 24 557,56 € | 645 408,80 € |
| Année 3 | 18 027,15 € | 23 895,09 € | 627 381,65 € |
| Année 4 | 18 714,91 € | 23 207,33 € | 608 666,74 € |
| Année 5 | 19 428,91 € | 22 493,33 € | 589 237,83 € |
| Année 6 | 20 170,13 € | 21 752,11 € | 569 067,70 € |
| Année 7 | 20 939,65 € | 20 982,59 € | 548 128,05 € |
| Année 8 | 21 738,55 € | 20 183,69 € | 526 389,50 € |
| Année 9 | 22 567,91 € | 19 354,33 € | 503 821,59 € |
| Année 10 | 23 428,89 € | 18 493,35 € | 480 392,70 € |
| Année 11 | 24 322,72 € | 17 599,52 € | 456 069,98 € |
| Année 12 | 25 250,67 € | 16 671,57 € | 430 819,31 € |
| Année 13 | 26 214,02 € | 15 708,22 € | 404 605,29 € |
| Année 14 | 27 214,11 € | 14 708,13 € | 377 391,18 € |
| Année 15 | 28 252,38 € | 13 669,86 € | 349 138,80 € |
| Année 16 | 29 330,23 € | 12 592,01 € | 319 808,57 € |
| Année 17 | 30 449,22 € | 11 473,02 € | 289 359,35 € |
| Année 18 | 31 610,89 € | 10 311,35 € | 257 748,46 € |
| Année 19 | 32 816,91 € | 9 105,33 € | 224 931,55 € |
| Année 20 | 34 068,91 € | 7 853,33 € | 190 862,64 € |
| Année 21 | 35 368,67 € | 6 553,57 € | 155 493,97 € |
| Année 22 | 36 718,05 € | 5 204,19 € | 118 775,92 € |
| Année 23 | 38 118,89 € | 3 803,35 € | 80 657,03 € |
| Année 24 | 39 573,18 € | 2 349,06 € | 41 083,85 € |
| Année 25 | 41 083,85 € | 839,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 679 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 154 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.