Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 629 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 236,46 € | 3 236,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 807 € / mois | 9 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 50 360 € | 679 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 738 € | 645 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 629 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 495,80 € | 23 341,72 € | 614 004,20 € |
| Année 2 | 16 086,99 € | 22 750,53 € | 597 917,21 € |
| Année 3 | 16 700,72 € | 22 136,80 € | 581 216,49 € |
| Année 4 | 17 337,89 € | 21 499,63 € | 563 878,60 € |
| Année 5 | 17 999,35 € | 20 838,17 € | 545 879,25 € |
| Année 6 | 18 686,04 € | 20 151,48 € | 527 193,21 € |
| Année 7 | 19 398,93 € | 19 438,59 € | 507 794,28 € |
| Année 8 | 20 139,04 € | 18 698,48 € | 487 655,24 € |
| Année 9 | 20 907,35 € | 17 930,17 € | 466 747,89 € |
| Année 10 | 21 705,01 € | 17 132,51 € | 445 042,88 € |
| Année 11 | 22 533,08 € | 16 304,44 € | 422 509,80 € |
| Année 12 | 23 392,75 € | 15 444,77 € | 399 117,05 € |
| Année 13 | 24 285,22 € | 14 552,30 € | 374 831,83 € |
| Année 14 | 25 211,73 € | 13 625,79 € | 349 620,10 € |
| Année 15 | 26 173,59 € | 12 663,93 € | 323 446,51 € |
| Année 16 | 27 172,13 € | 11 665,39 € | 296 274,38 € |
| Année 17 | 28 208,78 € | 10 628,74 € | 268 065,60 € |
| Année 18 | 29 284,97 € | 9 552,55 € | 238 780,63 € |
| Année 19 | 30 402,24 € | 8 435,28 € | 208 378,39 € |
| Année 20 | 31 562,14 € | 7 275,38 € | 176 816,25 € |
| Année 21 | 32 766,28 € | 6 071,24 € | 144 049,97 € |
| Année 22 | 34 016,36 € | 4 821,16 € | 110 033,61 € |
| Année 23 | 35 314,12 € | 3 523,40 € | 74 719,49 € |
| Année 24 | 36 661,39 € | 2 176,13 € | 38 058,10 € |
| Année 25 | 38 058,10 € | 777,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 629 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 554 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.