Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 629 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 078,36 € | 3 078,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 328 € / mois | 8 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 50 360 € | 679 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 738 € | 645 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 629 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 705,87 € | 26 234,45 € | 618 794,13 € |
| Année 2 | 11 164,24 € | 25 776,08 € | 607 629,89 € |
| Année 3 | 11 642,30 € | 25 298,02 € | 595 987,59 € |
| Année 4 | 12 140,78 € | 24 799,54 € | 583 846,81 € |
| Année 5 | 12 660,62 € | 24 279,70 € | 571 186,19 € |
| Année 6 | 13 202,74 € | 23 737,58 € | 557 983,45 € |
| Année 7 | 13 768,05 € | 23 172,27 € | 544 215,40 € |
| Année 8 | 14 357,57 € | 22 582,75 € | 529 857,83 € |
| Année 9 | 14 972,32 € | 21 968,00 € | 514 885,51 € |
| Année 10 | 15 613,42 € | 21 326,90 € | 499 272,09 € |
| Année 11 | 16 281,94 € | 20 658,38 € | 482 990,15 € |
| Année 12 | 16 979,10 € | 19 961,22 € | 466 011,05 € |
| Année 13 | 17 706,13 € | 19 234,19 € | 448 304,92 € |
| Année 14 | 18 464,27 € | 18 476,05 € | 429 840,65 € |
| Année 15 | 19 254,87 € | 17 685,45 € | 410 585,78 € |
| Année 16 | 20 079,31 € | 16 861,01 € | 390 506,47 € |
| Année 17 | 20 939,08 € | 16 001,24 € | 369 567,39 € |
| Année 18 | 21 835,65 € | 15 104,67 € | 347 731,74 € |
| Année 19 | 22 770,60 € | 14 169,72 € | 324 961,14 € |
| Année 20 | 23 745,60 € | 13 194,72 € | 301 215,54 € |
| Année 21 | 24 762,34 € | 12 177,98 € | 276 453,20 € |
| Année 22 | 25 822,60 € | 11 117,72 € | 250 630,60 € |
| Année 23 | 26 928,29 € | 10 012,03 € | 223 702,31 € |
| Année 24 | 28 081,31 € | 8 859,01 € | 195 621,00 € |
| Année 25 | 29 283,68 € | 7 656,64 € | 166 337,32 € |
| Année 26 | 30 537,54 € | 6 402,78 € | 135 799,78 € |
| Année 27 | 31 845,11 € | 5 095,21 € | 103 954,67 € |
| Année 28 | 33 208,65 € | 3 731,67 € | 70 746,02 € |
| Année 29 | 34 630,60 € | 2 309,72 € | 36 115,42 € |
| Année 30 | 36 115,42 € | 826,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 629 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 795 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.