Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 679 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 003,97 € | 4 003,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 133 € / mois | 11 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 360 € | 733 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 988 € | 696 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 679 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 679 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 434,68 € | 24 612,96 € | 656 065,32 € |
| Année 2 | 24 311,78 € | 23 735,86 € | 631 753,54 € |
| Année 3 | 25 221,70 € | 22 825,94 € | 606 531,84 € |
| Année 4 | 26 165,65 € | 21 881,99 € | 580 366,19 € |
| Année 5 | 27 144,98 € | 20 902,66 € | 553 221,21 € |
| Année 6 | 28 160,94 € | 19 886,70 € | 525 060,27 € |
| Année 7 | 29 214,94 € | 18 832,70 € | 495 845,33 € |
| Année 8 | 30 308,33 € | 17 739,31 € | 465 537,00 € |
| Année 9 | 31 442,69 € | 16 604,95 € | 434 094,31 € |
| Année 10 | 32 619,49 € | 15 428,15 € | 401 474,82 € |
| Année 11 | 33 840,34 € | 14 207,30 € | 367 634,48 € |
| Année 12 | 35 106,91 € | 12 940,73 € | 332 527,57 € |
| Année 13 | 36 420,84 € | 11 626,80 € | 296 106,73 € |
| Année 14 | 37 783,96 € | 10 263,68 € | 258 322,77 € |
| Année 15 | 39 198,12 € | 8 849,52 € | 219 124,65 € |
| Année 16 | 40 665,22 € | 7 382,42 € | 178 459,43 € |
| Année 17 | 42 187,14 € | 5 860,50 € | 136 272,29 € |
| Année 18 | 43 766,12 € | 4 281,52 € | 92 506,17 € |
| Année 19 | 45 404,13 € | 2 643,51 € | 47 102,04 € |
| Année 20 | 47 102,04 € | 944,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 679 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 154 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.