Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 579 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 353,72 € | 11 353,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 405 € / mois | 32 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 360 € | 1 705 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 488 € | 1 618 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 579 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 019,35 € | 55 225,29 € | 1 498 480,65 € |
| Année 2 | 83 967,91 € | 52 276,73 € | 1 414 512,74 € |
| Année 3 | 87 023,79 € | 49 220,85 € | 1 327 488,95 € |
| Année 4 | 90 190,88 € | 46 053,76 € | 1 237 298,07 € |
| Année 5 | 93 473,22 € | 42 771,42 € | 1 143 824,85 € |
| Année 6 | 96 875,01 € | 39 369,63 € | 1 046 949,84 € |
| Année 7 | 100 400,61 € | 35 844,03 € | 946 549,23 € |
| Année 8 | 104 054,54 € | 32 190,10 € | 842 494,69 € |
| Année 9 | 107 841,38 € | 28 403,26 € | 734 653,31 € |
| Année 10 | 111 766,12 € | 24 478,52 € | 622 887,19 € |
| Année 11 | 115 833,65 € | 20 410,99 € | 507 053,54 € |
| Année 12 | 120 049,21 € | 16 195,43 € | 387 004,33 € |
| Année 13 | 124 418,20 € | 11 826,44 € | 262 586,13 € |
| Année 14 | 128 946,19 € | 7 298,45 € | 133 639,94 € |
| Année 15 | 133 639,94 € | 2 605,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 579 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 954 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.