Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 629 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 713,13 € | 11 713,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 494 € / mois | 33 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 360 € | 1 759 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 738 € | 1 670 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 629 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 584,09 € | 56 973,47 € | 1 545 915,91 € |
| Année 2 | 86 625,99 € | 53 931,57 € | 1 459 289,92 € |
| Année 3 | 89 778,59 € | 50 778,97 € | 1 369 511,33 € |
| Année 4 | 93 045,93 € | 47 511,63 € | 1 276 465,40 € |
| Année 5 | 96 432,19 € | 44 125,37 € | 1 180 033,21 € |
| Année 6 | 99 941,65 € | 40 615,91 € | 1 080 091,56 € |
| Année 7 | 103 578,88 € | 36 978,68 € | 976 512,68 € |
| Année 8 | 107 348,45 € | 33 209,11 € | 869 164,23 € |
| Année 9 | 111 255,21 € | 29 302,35 € | 757 909,02 € |
| Année 10 | 115 304,14 € | 25 253,42 € | 642 604,88 € |
| Année 11 | 119 500,46 € | 21 057,10 € | 523 104,42 € |
| Année 12 | 123 849,47 € | 16 708,09 € | 399 254,95 € |
| Année 13 | 128 356,74 € | 12 200,82 € | 270 898,21 € |
| Année 14 | 133 028,08 € | 7 529,48 € | 137 870,13 € |
| Année 15 | 137 870,13 € | 2 688,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 629 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 466 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.